Bergabunglah dengan Perbankan Terbuka dan Revolusi Keuangan Terbuka

Perbankan Terbuka kini berkembang menuju revolusi Keuangan Terbuka yang lebih luas, yang melampaui kerangka peraturan apa pun dan dirancang untuk berbagi data yang lebih akurat di berbagai layanan yang lebih luas.

Praktik Perbankan Terbuka sedang dianut di seluruh dunia dan mengganggu industri Perbankan. Ini memberikan penyedia layanan keuangan pihak ketiga akses terbuka ke perbankan konsumen, transaksi, dan data keuangan lainnya dari bank dan lembaga keuangan non-bank, melalui penggunaan antarmuka pemrograman aplikasi (API). Pelanggan, dengan cara ini, diberdayakan untuk berbuat lebih banyak dengan data keuangan mereka, sementara peluang baru muncul bagi bisnis di berbagai industri untuk menawarkan layanan keuangan baru. Setiap organisasi sekarang dapat menanamkan kemampuan perbankan yang kuat ke dalam prosesnya sendiri untuk menghadirkan kemampuan baru, merampingkan orientasi pelanggan , membangun profil risiko yang lebih baik dan mengurangi biaya transaksi .

Tren Perbankan Terbuka Global :

• Pasar Perbankan Terbuka global diproyeksikan mencapai $37,77 miliar pada tahun 2025 pada aCAGR 25,7% (sumber: Penelitian dan Pemasar )
• Jumlah pengguna Open Banking di seluruh dunia diperkirakan akan tumbuh pada tingkat tahunan rata-rata hampir 50% antara sekarang dan 2024 (sumber: Penelitian Pasar Sekutu )
• 132,2 juta individu di seluruh dunia akan menggunakan layanan perbankan terbuka pada tahun 2024 (sumber: Penelitian Pasar Sekutu )

Kasus penggunaan makro:

Sederhanakan pembayaran &kurangi biaya :Pengecer online, misalnya, dapat melakukan pembayaran secara langsung dengan menggunakan API bank yang memegang rekening pelanggan. Tidak perlu melalui skema kartu lagi dan secara signifikan dapat mengurangi biaya transaksi.

Informasi pelanggan gabungan :Secara tradisional, organisasi seperti penyedia asuransi harus mengumpulkan banyak informasi langsung dari pengguna akhir. Akibatnya, aplikasi asuransi baru mengalami tingkat drop-off pelanggan yang tinggi.

Dengan Open Banking, organisasi yang sama hanya dapat meminta persetujuan pengguna, secara otomatis mengambil informasi akun dari semua institusi tempat nasabah bertransaksi, dan dengan cepat membangun profil risiko yang sangat tepat.

Lihat juga: 4 Tantangan untuk Integrasi Perbankan Terbuka

Perbankan Terbuka mengarah ke Keuangan Terbuka

Open Banking dimulai dengan perubahan regulasi yang bertujuan untuk meningkatkan akses terbuka terhadap data keuangan. Inisiatif ini, yang telah menjadi perubahan besar bagi Industri Perbankan, kini berkembang menuju revolusi Keuangan Terbuka yang lebih luas, yang dianggap sebagai langkah selanjutnya dari perjalanan Perbankan Terbuka.

Open Finance melampaui kerangka peraturan apa pun, dan dirancang untuk berbagi data yang lebih akurat di berbagai layanan yang lebih luas, memungkinkan akses ke jejak keuangan pelanggan yang lebih luas dan meningkatkan kecepatan di mana bisnis dapat dilakukan.

Tren baru ini akan mendorong lebih banyak inovasi dan persaingan antar layanan, menyediakan solusi yang dipersonalisasi dan tertanam, serta mendukung inklusi keuangan.

Peran kunci integrasi

Revolusi Perbankan Terbuka dan Keuangan Terbuka bergantung pada penciptaan Ekosistem Terbuka. Ini membuka peluang baru untuk:

• memperluas akses dan penggunaan sumber data eksternal yang berada di luar batas perusahaan;
• membangun solusi yang memanfaatkan kumpulan data yang jauh lebih luas.

Untuk mewujudkan nilai dari data tidak selalu mudah. Pertama-tama, Anda harus terhubung ke banyak titik akhir. Setiap titik akhir mungkin berbeda dan dapat berubah atau diperbarui secara independen dengan kecepatannya sendiri. Anda perlu memindahkan sejumlah besar informasi dengan andal melalui jaringan yang tidak dapat diandalkan dan menangani semua aspek keamanan dari interaksi tersebut. Anda juga harus bergerak cepat dan gesit:Anda memiliki kesempatan untuk mengakses semua sumber daya ini, tetapi Anda juga berada pada level playing field dengan semua pesaing Anda. Semakin terintegrasi Anda dapat membuat kumpulan data baru ini dengan infrastruktur yang ada, semakin Anda dapat memanfaatkannya. Integrasi adalah kunci untuk memaksimalkan nilai dari peluang ini.

IBM Cloud Pak untuk Integrasi adalah serangkaian kemampuan komprehensif yang memberdayakan Anda untuk menangani kasus penggunaan ini secara efektif:

• Hubungkan aplikasi dan sistem lebih cepat dari sebelumnya. Manfaatkan ratusan konektor pintar yang telah dibuat sebelumnya dan antarmuka tanpa kode dengan saran pemetaan yang didukung AI.
• Buat alur integrasi yang dipicu oleh peristiwa waktu nyata, memberikan pengalaman pengguna yang lebih responsif kepada klien Anda, dan mengembangkan keunggulan kompetitif.
• Manfaatkan keamanan menyeluruh untuk mengontrol akses ke sumber daya vital, di mana pun mereka berada.
• Pastikan bahwa perubahan pada data keuangan penting hanya terjadi sekali dan sekali.

Buka potensi penuh Perbankan Terbuka dan Keuangan Terbuka dengan IBM

Dengan IBM Cloud Pak for Integration, Anda dapat merangkul inisiatif Perbankan Terbuka dan Keuangan Terbuka, menghadirkan inovasi dalam setiap aspek perjalanan pelanggan perbankan dan mendorong keunggulan kompetitif. Jumlah layanan inovatif yang dapat diberikan berkat teknologi ini sangat banyak, mulai dari kasus penggunaan yang sederhana hingga kebutuhan pelanggan yang paling rumit. Beberapa contoh termasuk:

• Pemantauan keuangan :seorang ibu dapat dengan mudah memeriksa situasi keuangan putrinya melalui aplikasi Open Banking-nya, secara proaktif mengirimkan uangnya bila diperlukan;
• Pemeriksaan keterjangkauan menggunakan data yang akurat:ketika tuan tanah ingin mengevaluasi kemampuan penyewa untuk membayar sewa, penawaran informasi rekening Perbankan Terbuka dapat melakukan pemeriksaan keterjangkauan dengan aman dan sesuai, tanpa mengharuskan penyewa untuk memberikan laporan mutasi bank atau tagihan.
• Pengakuan sewa :didukung oleh Open Banking, ini memastikan bahwa pembayaran sewa dilaporkan dan dicatat secara otomatis dalam skor kredit Anda untuk meningkatkan riwayat kredit;
• Tarif lebih murah saat membayar di luar negeri :penyedia perbankan terbuka sedang mengembangkan penawaran yang menawarkan nilai tukar mata uang yang kompetitif di tempat penjualan.
• Aliran pendapatan :dengan Open Banking, pengguna dapat mengalirkan persentase upah yang diperoleh, divalidasi terhadap upah yang akan datang. Ini adalah alternatif yang bagus untuk cerukan tradisional yang mahal dengan biaya satu kali.

Untuk mendemonstrasikan penerapan jenis kasus penggunaan ini, mari kita mulai dengan contoh implementasi dasar, Pemantauan Keuangan yang telah diperkenalkan di atas.

Contoh penerapan dasar:aplikasi pembayaran peer-to-peer untuk Pemantauan Keuangan

IBM berkolaborasi dengan Nearform dan Yapily untuk membangun aplikasi referensi Perbankan Terbuka, yang merupakan contoh solusi pihak ketiga ujung ke ujung yang dibangun di atas API publik yang diekspos oleh bank.

Skenario utama kami melibatkan dua persona:Anne-Marie dan putrinya Sophie. Aplikasi ini memungkinkan Anne-Marie untuk mengawasi situasi keuangan Sophie dan membantunya saat dibutuhkan. Di balik layar, solusinya menggunakan API perbankan terbuka untuk mengakses informasi akun Sophie dan melakukan pembayaran dari akun Anne-Marie. Video singkat di bawah ini memandu Anda melalui pengalaman pengguna akhir.

Solusi teknis

Skema ini mewakili arsitektur akhir di balik aplikasi referensi. Ujung depan telah dikembangkan oleh NearForm sebagai aplikasi React Native, sekarang tersedia sebagai aset sumber terbuka. Aplikasi menggunakan API yang diekspos oleh IBM API Connect, bagian solusi dari IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect memberlakukan kebijakan akses dan memberi Anda semua kemampuan yang diperlukan untuk mengelola siklus hidup titik akhir publik. Logika di balik antarmuka tersebut dikonfigurasi di IBM App Connect, juga bagian dari IBM Cloud Pak for Integration. Ini menggabungkan fungsionalitas API yang diekspos oleh bank dan mengontrol aliran data antara bank dan Cloudant, penyimpanan data operasional. Setiap bank memiliki set titik akhir yang sedikit berbeda. Untuk alasan ini, kami telah mengintegrasikan App Connect dengan Yapily, yang bertindak sebagai pintu gerbang tunggal ke bank mana pun.

Solusi sederhana ini menunjukkan bagaimana hanya dalam beberapa hari, bank dapat menggunakan alat ini untuk memberikan nilai baru kepada pelanggan mereka. Perluas inisiatif perbankan terbuka dan keuangan terbuka Anda hari ini dengan memulai uji coba gratis kami.