Temukan Revolusi Open Banking & Open Finance: Memberdayakan Inovasi Keuangan

Open Banking kini berevolusi menjadi revolusi Open Finance yang lebih luas, yang melampaui kerangka regulasi apa pun dan dirancang untuk berbagi data yang lebih presisi di berbagai layanan yang lebih luas.

Praktik Open Banking sedang diterima di seluruh dunia dan mengguncang industri perbankan. Ini memberikan penyedia layanan keuangan pihak ketiga akses terbuka ke data perbankan, transaksi, dan data keuangan lainnya dari bank dan lembaga keuangan non-bank, melalui penggunaan antarmuka pemrograman aplikasi (API). Dengan cara ini, pelanggan diberdayakan untuk melakukan lebih banyak dengan data keuangan mereka, sementara peluang baru muncul bagi bisnis di berbagai industri untuk menawarkan layanan keuangan baru. Setiap organisasi kini dapat menyematkan kemampuan perbankan yang kuat ke dalam prosesnya sendiri untuk menyampaikan kemampuan baru, mempercepat onboarding pelanggan, membangun profil risiko yang lebih baik dan mengurangi biaya transaksi.

Tren Open Banking Global:

• Pasar Open Banking global diproyeksikan akan mencapai $37,77 miliar pada tahun 2025 dengan pertumbuhan tahunan 25,7% (sumber: Research and Marketers)
• Jumlah pengguna Open Banking di seluruh dunia diproyeksikan akan tumbuh dengan rata-rata tahunan hampir 50% antara sekarang dan 2024 (sumber: Allied Market Research)
• 132,2 juta individu di seluruh dunia akan menggunakan layanan open banking pada tahun 2024 (sumber: Allied Market Research)

Kasus penggunaan makro:

Mempercepat pembayaran & mengurangi biaya: Sebagai contoh, seorang pedagang online dapat memulai pembayaran langsung dengan memanggil API bank yang menyimpan rekening pelanggan. Ini tidak perlu melalui skema kartu lagi dan dapat mengurangi biaya transaksi secara signifikan.

Agregat informasi pelanggan: Secara tradisional, organisasi seperti penyedia asuransi harus mengumpulkan banyak informasi langsung dari pengguna akhir. Akibatnya, aplikasi asuransi baru menderita tingkat dropout pelanggan yang tinggi.

Dengan Open Banking, organisasi yang sama hanya perlu meminta persetujuan pengguna, secara otomatis mengambil informasi rekening dari semua institusi tempat pelanggan berbank, dan dengan cepat membangun profil risiko yang sangat akurat.

Lihat juga: 4 Tantangan Integrasi Open Banking

Open Banking Memimpin ke Open Finance

Open Banking dimulai dengan perubahan regulasi yang bertujuan untuk meningkatkan akses terbuka ke data keuangan. Inisiatif ini, yang merupakan pergeseran besar untuk Industri Perbankan, kini berevolusi menjadi revolusi yang lebih luas dari Open Finance, yang dianggap sebagai langkah berikutnya dari perjalanan Open Banking.

Open Finance melampaui kerangka regulasi apa pun, dan dirancang untuk berbagi data yang lebih presisi di berbagai layanan yang lebih luas, mengaktifkan akses ke jejak keuangan yang lebih luas pelanggan dan meningkatkan kecepatan di mana bisnis dapat dilakukan.

Tren baru ini diharapkan akan mendorong lebih banyak inovasi dan persaingan antara layanan, menyediakan solusi yang tertanam dan dipersonalisasi serta mendukung inklusi keuangan.

Peran Utama Integrasi

Revolusi Open Banking dan Open Finance bergantung pada penciptaan Ekosistem Terbuka. Ini membuka peluang baru untuk:

• memperluas akses dan penggunaan sumber data eksternal yang berada di luar batas perusahaan;
• membangun solusi yang memanfaatkan kumpulan data yang jauh lebih luas.

Untuk mewujudkan nilai dari data tidak selalu mudah. Pertama-tama, Anda perlu terhubung ke sejumlah besar titik akhir. Setiap titik akhir mungkin berbeda dan dapat berubah atau diperbarui secara mandiri pada kecepatan sendiri. Anda perlu memindahkan sejumlah besar informasi yang andal melalui jaringan yang tidak andal dan menangani semua aspek keamanan dari interaksi tersebut. Anda juga harus bergerak cepat dan fleksibel: Anda memiliki kesempatan untuk mengakses semua sumber daya ini, tetapi Anda juga berada pada lapangan yang sama dengan semua pesaing Anda. Semakin baik Anda dapat mengintegrasikan kumpulan data baru ini dengan infrastruktur yang ada, semakin banyak Anda dapat memanfaatkannya. Integrasi adalah kunci untuk memaksimalkan nilai dari kesempatan ini.

IBM Cloud Pak for Integration adalah serangkaian kemampuan yang menyeluruh yang memberdayakan Anda untuk secara efektif mengatasi kasus penggunaan ini:

• Menghubungkan aplikasi dan sistem dengan lebih cepat dari sebelumnya. Manfaatkan ratusan konektor pintas yang sudah ada dan antarmuka no-code dengan saran pemetaan yang didorong AI.
• Membuat alur integrasi yang dipicu oleh peristiwa real-time, memberikan pengalaman pengguna yang lebih responsif bagi klien Anda dan mengembangkan keunggulan kompetitif.
• Memanfaatkan keamanan ujung-ke-ujung untuk mengontrol akses ke sumber daya vital, di mana pun mereka berada.
• Memastikan bahwa perubahan pada data keuangan krusial terjadi sekali dan sekali saja.

Buka Potensi Penuh Open Banking dan Open Finance dengan IBM

Dengan IBM Cloud Pak for Integration, Anda dapat merangkul inisiatif Open Banking dan Open Finance, membawa inovasi dalam setiap aspek perjalanan pelanggan perbankan dan mengembangkan keunggulan kompetitif. Jumlah layanan inovatif yang dapat disampaikan berkat teknologi ini sangat luas, dari kasus penggunaan sederhana hingga kebutuhan pelanggan yang paling rumit. Beberapa contoh meliputi:

• Pemantauan keuangan: seorang ibu dapat dengan mudah memeriksa melalui aplikasi Open Banking-nya situasi keuangan putrinya, secara proaktif mengirimkan uangnya saat diperlukan;
• Pemeriksaan kemampuan bayar menggunakan data yang akurat: saat pemilik rumah ingin mengevaluasi kemampuan penyewa untuk membayar sewa, penawaran informasi rekening Open Banking dapat melakukan pemeriksaan kemampuan bayar dengan aman dan patuh, tanpa memerlukan penyewa untuk memberikan rekening bank atau tagihan apa pun.
• Pengakuan sewa: didorong oleh Open Banking, ini memastikan bahwa pembayaran sewa secara otomatis dilaporkan dan dicatat dalam skor kredit Anda untuk meningkatkan riwayat kredit;
• Tarif lebih murah saat membayar di luar negeri: penyedia open banking sedang mengembangkan penawaran yang menawarkan kurs valuta asing yang kompetitif di titik penjualan.
• Streaming pendapatan: dengan Open Banking, pengguna dapat mengalirkan persentase upah mereka saat mereka diterima, divalidasi terhadap upah yang akan datang. Ini adalah alternatif yang baik untuk overdraft tradisional yang mahal dengan satu kali biaya.

Untuk mendemonstrasikan implementasi jenis kasus penggunaan ini, mari kita mulai dengan contoh implementasi dasar, Pemantauan Keuangan yang telah diperkenalkan di atas.

Contoh implementasi dasar: aplikasi pembayaran peer to peer untuk Pemantauan Keuangan

IBM bekerjasama dengan Nearform dan Yapily untuk membangun aplikasi referensi Open Banking, yang merupakan contoh solusi pihak ketiga ujung-ke-ujung yang dibangun di atas API publik yang diekspos oleh bank.

Skenario utama kami melibatkan dua persona: Anne-Marie dan putrinya Sophie. Aplikasi ini memungkinkan Anne-Marie untuk mengawasi situasi keuangan Sophie dan membantu dia saat diperlukan. Di balik layar, solusi ini menggunakan API open banking untuk mengakses informasi rekening Sophie dan memulai pembayaran dari rekening Anne-Marie. Video singkat di bawah ini memandu Anda melalui pengalaman pengguna akhir.

Solusi teknis

Skema ini mewakili arsitektur akhir di balik aplikasi referensi. Antarmuka depan telah dikembangkan oleh NearForm sebagai aplikasi React Native, sekarang tersedia sebagai aset open-source. Aplikasi ini mengonsumsi API yang diekspos oleh IBM API Connect, sebuah solusi yang merupakan bagian dari IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect menegakkan kebijakan akses dan memberikan Anda semua kemampuan yang diperlukan untuk mengelola siklus hidup titik akhir publik. Logika di balik antarmuka tersebut dikonfigurasi di IBM App Connect, juga bagian dari IBM Cloud Pak for Integration. Ini mengagregasi fungsionalitas API yang diekspos oleh bank dan mengontrol alur data antara bank dan Cloudant, toko data operasional. Setiap bank memiliki himpunan titik akhir yang sedikit berbeda. Untuk alasan ini, kami telah mengintegrasikan App Connect dengan Yapily, yang bertindak sebagai gateway tunggal untuk setiap bank.

Solusi sederhana ini menunjukkan bahwa dalam hanya beberapa hari, sebuah bank dapat menggunakan alat-alat ini untuk menyampaikan nilai baru kepada pelanggan mereka. Mulailah inisiatif open banking dan open finance Anda hari ini dengan mencoba uji coba gratis kami.