Asuransi Mobil Pertama Kali: Panduan Langkah demi Langkah untuk Cakupan Terjangkau
Meskipun ada beberapa opsi untuk mendapatkan asuransi mobil, membandingkan tarif dari banyak penyedia online adalah cara termudah dan paling efisien untuk terlindungi. Anda akan dapat dengan cepat mendapatkan harga termurah di lokasi Anda untuk cakupan yang Anda butuhkan.
Terlepas dari metode yang Anda gunakan untuk mendapatkan asuransi otomotif, Anda harus memulai dengan mengumpulkan informasi pribadi yang diperlukan, seperti nomor sosial security semua pengemudi dalam keluarga Anda, nomor lisensi pengemudi Anda, dan informasi tentang kendaraan Anda. Dalam artikel ini, Anda akan mendapatkan jawaban atas pertanyaan berikut:
- Bagaimana saya bisa membeli asuransi mobil untuk pertama kalinya?
- Informasi apa yang Anda butuhkan?
- Apakah itu akan memakan banyak biaya sebagai pembeli asuransi pertama kali?
- Berapa biaya asuransi mobil?
- Apa cara terbaik untuk hemat uang saat Anda membeli asuransi mobil?
Cara membeli asuransi mobil untuk pertama kalinya?
Kami bicara tentang asuransi mobil, tentu saja. Mencari asuransi kendaraan yang tepat, baik Anda membeli mobil pertama Anda atau orang tua Anda memberi tahu Anda saatnya untuk mendapatkan polis sendiri, bisa menjadi tugas yang sulit. Namun, perjalanan ini tidak semua menyedihkan. Anda dapat mendapatkan layak dengan jenis cakupan yang tepat dengan harga yang baik dengan sedikit perencanaan. Sebagai pembeli pertama, penting untuk mengetahui berbagai jenis asuransi dan cara mengaturnya. Berikut adalah elemen-elemen umum dari polis asuransi otomotif:
- Asuransi keandalan
- Asuransi tabrakan
- Asuransi komprehensif
- Jenis cakupan lainnya
Asuransi keandalan
Ini mencakup kerusakan properti orang lain, seperti jika Anda menabrak mobil orang lain atau pagar orang lain. Ini juga mencakup cedera yang Anda timbulkan pada orang lain dalam kecelakaan, serta biaya hukum jika Anda didakwa sebagai akibat kecelakaan. Di sebagian besar negara bagian, ini wajib. Anda memiliki opsi untuk memilih jumlah minimum yang diperlukan untuk secara hukum mengemudi di negara bagian Anda atau angka yang lebih tinggi. Kerusakan pada kendaraan Anda sendiri tidak dicakup oleh asuransi tanggung jawab.
Asuransi tabrakan
Cakupan ini mencakup kerusakan pada mobil Anda sebagai akibat kecelakaan, terlepas dari kesalahan, serta kerusakan yang disebabkan oleh menabrak benda lain, seperti perisai. Kecuali Anda membiayai kendaraan Anda, ini adalah opsi. Dalam hal mobil Anda rusak, ini membayar Anda hingga nilai uang nyata dari kendaraan Anda. Asuransi tabrakan memiliki deductibel yang Anda tetapkan, dan ini dikurangi dari asuransi Anda jika Anda mengajukan klaim.
Asuransi komprehensif
Polis ini juga melindungi mobil Anda, tetapi ini adalah opsi dan memiliki deductibel. Pencurian dan kerusakan yang disebabkan oleh api, es, air, vandalisme, benda jatuh, dan tabrakan hewan—contohnya, jika Anda menyebabkan kecelakaan, semuanya tercakup di bawah cakupan komprehensif. Jika mobil Anda total loss, ini akan membayar Anda hingga nilai tunai nyata.
Jenis cakupan lainnya
Anda mungkin ditawarkan atau diwajibkan untuk membeli cakupan tambahan seperti perlindungan cedera pribadi atau polis pengemudi tidak terasuransi, tergantung pada persyaratan negara bagian Anda.
Sebelum Anda membeli mobil, juga ide baik untuk mencari asuransi otomotif di sekitar. Anda mungkin tidak akan dapat mengemudikan mobil baru Anda keluar dari dealer jika Anda tidak memiliki asuransi. Sebelum Anda dapat membawa mobil ke rumah, Anda akan membutuhkan bukti asuransi.
Juga ide baik untuk mempertimbangkan biaya asuransi, serta pembayaran pinjaman Anda dan biaya pemeliharaan kendaraan. Meskipun banyak hal yang menentukan seberapa banyak Anda membayar untuk asuransi, jenis kendaraan yang Anda emdriv memiliki dampak, jadi ide baik untuk mengetahui mobil mana yang paling mahal dan paling murah untuk diasuransikan sebelum Anda menandatangani kontrak.
Hal-hal yang harus Anda lakukan sebelum membeli asuransi mobil pertama Anda
Berikut adalah hal-hal yang harus Anda lakukan sebelumnya:
- Pilih pilihan atau model mobil
- Ketahui jenis cakupan yang Anda butuhkan
- Bandingkan kuotasi dari banyak perusahaan asuransi mobil
- Agen asuransi Anda harus menyiapkan polis
Pilih pilihan atau model mobil
Anda kemungkinan besar telah mengidentifikasi jenis mobil yang Anda minati saat membeli mobil. Misalnya, Anda mungkin ingin mencoba coba Toyota Camry baru atau Honda Civic bekas. Perusahaan asuransi dapat memberikan Anda harga untuk beberapa model berbeda sehingga Anda dapat merencanakan sebelumnya.
Ketahui jenis cakupan yang Anda butuhkan
Asuransi tanggung jawab mobil wajib di sebagian besar negara bagian. Jika Anda mendapatkan pinjaman mobil atau menyewa mobil, asuransi tabrakan dan komprehensif hampir pasti akan diwajibkan oleh pemberi pinjaman atau agen sewa Anda.
Bandingkan kuotasi dari banyak perusahaan asuransi mobil
Opsi yang baik untuk membandingkan harga adalah menggunakan agen asuransi independen atau layanan perbandingan asuransi mobil online. Karena tarif sangat bervariasi di antara pemasok, Anda harus mendapatkan lebih dari satu atau dua kuotasi. Untuk perbandingan yang setara, pastikan untuk membandingkan kuotasi untuk tingkat cakupan yang sama.
Agen asuransi Anda harus menyiapkan polis
Tahap ini sederhana jika Anda sudah memiliki mobil di benak Anda dan mengetahui nomor identifikasi kendaraan (VIN). Sebelum Anda tiba di dealer, Anda dapat menyiapkan cakupan Anda. Jika Anda belum memiliki VIN, lihat apakah agen dapat membuat pola menggunakan informasi yang sudah Anda miliki, seperti nama pengemudi dalam rumah tangga Anda dan alamat tempat Anda akan menyimpan mobil. Setelah Anda memutuskan mobil, panggil agen dengan nomor VIN untuk menyelesaikan pembelian polis asuransi otomotif.
Apa informasi yang Anda butuhkan saat mendapatkan asuransi mobil?
Sebelum membeli polis asuransi mobil, kumpulkan beberapa informasi pribadi untuk diri Anda dan pengemudi lain yang akan disebut dalam polis, seperti:
- Nomor lisensi pengemudi semua pemegang polis.
- Untuk semua pengemudi pada polis, tanggal lahir diperlukan.
- Alamat parkir mobil (biasanya alamat rumah Anda).
- Untuk semua kendaraan yang Anda asuransikan, Anda akan memerlukan nomor identifikasi kendaraan.
- Anda atau salah satu pengemudi polis telah menyelesaikan kursi pengemudi aman.
- Nilai pengemudi siswa (nilai baik mungkin menghasilkan diskon).
- Perkiraan kasar sejumlah asuransi tanggung jawab otomotif yang Anda butuhkan.
Apakah itu akan memakan banyak biaya sebagai pembeli asuransi pertama kali?
Ada berbagai faktor seperti jenis mobil, usia, jenis kelamin, kode pos, status pernikahan, kredit, pendidikan, dan pekerjaan yang dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi untuk mengetahui seberapa besar biaya asuransi mobil Anda. Anda mungkin mengharapkan untuk membayar lebih jika Anda adalah pengemudi pemula dan/atau membeli polis asuransi mobil pertama Anda daripada pengemudi berpengalaman yang telah memiliki asuransi selama beberapa tahun. Ini karena perusahaan asuransi mobil melihat sejarah mengemudi dan asuransi Anda saat menentukan tarif Anda. Anda lebih mungkin mengajukan klaim asuransi mobil jika Anda memiliki sedikit pengalaman mengemudi.
Pengemudi muda biasanya belum berpengalaman. Tarif tipikal untuk pengemudi berusia 16 tahun sekitar $6.000 hingga $7.000, $3.200 untuk pengemudi berusia 20 tahun, dan kurang dari $2.000 untuk pengemudi berusia 25 tahun.
Berapa biaya asuransi mobil?
Biaya rata-rata asuransi mobil dengan cakupan tanggung jawab, tabrakan, komprehensif, dan pengemudi tidak terasuransi adalah $1.998 untuk pengemudi baik yang membeli $100.000 tanggung jawab cedera jasani per orang, $300.000 per kecelakaan, dan $100.000 tanggung jawab kerusakan properti. Namun, biaya rata-rata jenis cakupan asuransi mobil adalah:
| Asuransi tanggung jawab |
$644 |
| Asuransi tabrakan |
$378 |
| Asuransi komprehensif |
$168 |
Apa cara terbaik untuk hemat uang saat Anda mendapatkan asuransi mobil?
Untuk pemula, berikut adalah cara terbaik untuk hemat uang saat Anda membeli asuransi mobil Anda:
- Cari tahu di sekitar
- Dapatkan jumlah cakupan yang tepat
- Minta diskon
- Jaga kredit yang baik
Cari tahu di sekitar
Membandingkan kuotasi asuransi otomotif dari banyak perusahaan adalah pendekatan yang paling efektif untuk hemat uang. Biaya asuransi mobil bervariasi secara besar dari satu pemasok ke pemasok lainnya. Kuotasi gratis tersedia online atau melalui agen asuransi kendaraan. Untuk menghemat waktu Anda, perantara asuransi independen dapat memberikan Anda tarif dari banyak perusahaan.
Dapatkan jumlah cakupan yang tepat
Anda akan perlu mengetahui sejumlah asuransi mobil yang Anda butuhkan, dan agen asuransi dapat membantu Anda menentukan batas cakupan. Sementara Anda tidak ingin terasuransi kurang, Anda juga tidak ingin membayar berlebih untuk cakupan.
Minta diskon
Diskon multi-polis, diskon mobil baru, dan diskon pengemudi defensif adalah hanya beberapa diskon asuransi mobil yang prevalen.
Jaga kredit yang baik
Sebagian besar negara bagian memungkinkan perusahaan asuransi kendaraan untuk menggunakan kredit sebagai faktor harga. Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda mungkin harus membayar lebih, yang sebabnya cari tahu di sekitar untuk tarif asuransi mobil terbaik sangat penting.
Apakah baik jika saya membeli asuransi di dealer?
Asuransi mobil mungkin tersedia di dealer. Jika Anda membiayai mobil Anda di dealer dan diwajibkan untuk memiliki asuransi tabrakan dan komprehensif, pendanaan mungkin menawarkan untuk membeli asuransi atas nama Anda. Sementara ini mungkin tampak sebagai cara yang nyaman untuk mendapatkan tarif asuransi kendaraan terbaik, ini tidak.
Satu atau beberapa perusahaan asuransi mobil mungkin tersedia bagi pendanaan atau dealer mobil. Anda akan dapat menelusuri dan membandingkan tarif dari banyak pemasok berbeda jika Anda cari tahu di sekitar sebelumnya. Anda akan menghemat waktu dan uang di dealer jika Anda mendapatkan kuotasi sebelumnya.
Hal lain yang perlu diperhatikan di dealer: Usulan untuk asuransi gap.
Asuransi gap membayar selisih antara cek asuransi dan jumlah yang Anda utang pada pinjaman mobil Anda jika mobil Anda total loss dalam kecelakaan. Ini adalah cara cerdas untuk mengakomodasi penyusutan mobil. Namun, membelinya melalui perusahaan asuransi Anda alih-alih dealer biasanya lebih murah.
Asuransi gap biasanya termasuk dalam pinjaman mobil Anda dan berkisar antara $400 dan $900 di dealer atau perusahaan pemberi pinjaman. Asuransi gap biasanya antara 5% dan 7% dari premi asuransi tabrakan dan komprehensif Anda, yang berakar sekitar $15 hingga $42 per tahun jika dibeli melalui perusahaan asuransi Anda.
Manfaat lain dari mendapatkan asuransi gap melalui penyedia asuransi Anda adalah Anda dapat membatalkannya jika nilai mobil Anda mendekati atau melebihi jumlah yang Anda utang pada pinjaman mobil Anda. Jika Anda membelinya dari dealer, Anda akan terjebak dengan asuransi gap sampai pinjaman Anda lunas.
Ringkasan
Membeli asuransi mobil untuk pertama kalinya bisa memakan waktu dan melelahkan, tetapi prosesnya worth it. Sebagai pembeli asuransi mobil baru, ada hal-hal yang harus Anda pikirkan untuk mendapatkan harga asuransi terbaik dan prosedur yang harus diikuti untuk memudahkannya. Itulah sebabnya saya membuat artikel ini untuk Anda.
Saya harap Anda banyak belajar dari pembacaan ini, jika demikian, silakan bagikan dengan orang lain yang dalam situasi sama. Terima kasih telah membaca, jumpa lagi!
