Bagaimana IoT Mengganggu Asuransi Komersial

IoT mengganggu asuransi komersial melalui data yang lebih baik, klaim yang lebih cepat, dan prosedur aplikasi yang disederhanakan. Mungkin juga menutupi hal yang tidak dapat ditemukan.

Terlepas dari upaya baru-baru ini untuk memodernisasi dan mendigitalkan proses, sebagian besar industri asuransi komersial tetap cukup mendalami tradisi, dengan pemilik bisnis mengandalkan pialang mereka untuk menemukan pertanggungan terbaik dengan berpindah dari satu operator ke operator lain.

Hubungan mereka yang sering pribadi dengan broker mereka memberi mereka rasa aman dan personalisasi, sehingga mereka tidak mempertanyakan fakta bahwa proses pembelian asuransi dapat berlangsung berminggu-minggu. Hal ini terutama berlaku untuk pemilik bisnis di beberapa industri “tradisional”, seperti real estat, hukum, dan akuntansi.

Sementara itu, industri teknologi yang terus berkembang terus memperkenalkan bisnis muda ke dalam persamaan, semuanya ingin merevolusi industri prospektif mereka. Bagi perusahaan-perusahaan muda ini, proses pembelian asuransi bisnis yang lama dan menakutkan dalam model tradisional tidak masuk akal.

Dan itu bukan hanya startup. Banyak perusahaan muda dari semua industri mencari cara yang lebih mudah untuk mendapatkan perlindungan asuransi mereka. Ini membuka pintu untuk Internet of Things (IoT) dan digitalisasi seluruh proses penawaran dan pembelian.

IoT adalah istilah umum yang mengacu pada miliaran perangkat fisik di seluruh dunia yang terhubung secara intrinsik melalui Internet. Oleh karena itu, mereka mengumpulkan dan berbagi data di antara mereka sendiri secara bebas dan cepat.

Internet of Things menyediakan akses ke sejumlah besar data di semua perangkat yang terhubung. Ini berusaha untuk memperkenalkan perubahan pada industri asuransi komersial tradisional, yang telah terbukti lebih lambat untuk menerima perubahan daripada industri asuransi jalur pribadi.

Mari kita bicara tentang beberapa keuntungan dan kerugian potensial yang dibawa IoT ke perusahaan asuransi komersial dan apa artinya semua itu bagi perusahaan asuransi dan klien mereka.

Manfaat IoT di Lini Asuransi Komersial

Dengan seluruh dunia menjadi semakin digital dan online-first, hanya masalah waktu sebelum aplikasi asuransi komersial online menjadi sesuatu. IoT membantu perusahaan asuransi membangun aplikasi tersebut, tetapi juga membantu membangun produk asuransi yang lebih baik untuk bisnis. Pembeli dapat dengan mudah mencari perlindungan yang diperlukan dari perangkat mereka yang terhubung ketika mereka ingin membeli polis asuransi. Juga lebih mudah untuk mengajukan klaim melalui proses digital, yang berarti jauh lebih sedikit frustrasi bagi tertanggung.

Berikut adalah beberapa manfaat yang dibawa IoT ke asuransi komersial:

Model dan Akurasi Rating Lebih Baik

Industri asuransi selalu sangat bergantung pada data untuk menilai risiko dan menentukan model peringkat. Secara tradisional, perusahaan asuransi akan mengumpulkan informasi dari administrasi kebijakan dan sistem penagihan dan membangun model berdasarkan informasi tersebut. Mereka akan membuat kelompok risiko yang luas dan menetapkan premi untuk setiap kelompok. Terkadang itu berarti tarifnya terlalu tinggi untuk beberapa perusahaan.

Penanggung akan menerima kemungkinan penyesuaian tarif. Namun, itu semua akan membutuhkan data tambahan dan perhitungan yang lebih rinci, yang selanjutnya akan memperlambat proses.

Dengan IoT yang memastikan masuknya informasi secara konstan, praktik ini telah berubah secara signifikan. Sekarang penjamin emisi dapat memberikan penilaian risiko yang lebih disesuaikan dan premi yang lebih adil. Karena setiap bisnis memiliki profil risiko yang unik, masuk akal bagi penjamin emisi untuk memiliki akses ke semua data yang diperlukan. Akses tersebut akan memungkinkan mereka merancang kebijakan yang dibuat khusus untuk memastikan setiap klien memiliki cakupan yang tepat berdasarkan eksposur spesifik mereka.

Dengan pendekatan yang lebih personal, perusahaan bisa mendapatkan cakupan yang lebih baik. Mereka juga menghemat uang karena efektivitas dan kecepatan proses telah meningkat, yang mengarah ke tingkat kepuasan klien yang lebih baik.

Proses Pembelian dan Klaim yang Disederhanakan

Secara tradisional, proses membeli asuransi mengharuskan membaca lusinan halaman yang menjelaskan pertanggungan asuransi yang ditulis dalam bahasa yang rumit yang dipenuhi dengan terminologi yang kebanyakan orang awam tidak mengerti.

Setiap perubahan berarti bolak-balik dari broker ke operator ke klien. Dalam lingkungan bisnis yang serba cepat saat ini, perusahaan tidak ingin membuang waktu berminggu-minggu untuk proses pembelian asuransi ketika teknologi memungkinkan mereka untuk mengisi aplikasi secara online dan mendapatkan penawaran dalam hitungan menit.

IoT memungkinkan pertukaran dan pengumpulan informasi yang konstan yang penting untuk memberikan pengalaman klien sebaik mungkin. Sistem yang terhubung harus menghilangkan kumpulan data yang tidak perlu dan membantu orang membuat keputusan yang lebih tepat.

Namun, yang membuat masyarakat sangat frustasi dengan asuransi tradisional adalah proses penanganan klaim. Mengelola kebijakan dan mengajukan serta melacak klaim secara online melalui platform digital adalah sesuatu yang telah diaktifkan IoT.

Opsi Asuransi yang Lebih Baik untuk Industri yang Berkembang

Perusahaan drone dan ganja, misalnya, kesulitan menemukan perusahaan asuransi untuk menanggungnya sebelum IoT muncul. Industri-industri ini masih berkembang. Lanskap mereka terus berubah, sehingga menyulitkan perusahaan asuransi tradisional untuk melacak peraturan dan risiko yang mereka hadapi.

Pengumpulan data yang cepat membantu operator merancang kebijakan untuk industri yang sedang berkembang. Alih-alih menunggu bertahun-tahun untuk mengumpulkan informasi yang cukup untuk membentuk tarif bagi perusahaan-perusahaan ini, perusahaan asuransi dapat mengutipnya seperti klien lainnya. IoT memungkinkan mereka untuk mengikuti perubahan cepat dalam protokol dan peraturan yang identik dengan industri ini.

Kemungkinan Masalah dengan IoT di Asuransi

Manfaat yang dibawa IoT ke dalam industri asuransi tidak dapat disangkal. Namun, pasti akan ada beberapa masalah yang dapat muncul dengan digitalisasi yang cepat ini.

Pengelolaan dan Kepemilikan Data

Asuransi selalu berbasis data, tetapi IoT telah membawanya ke tingkat yang sama sekali baru. Penanggung sekarang menghadapi tantangan untuk menciptakan sistem manajemen data untuk mendukung operasi mereka. Ini berarti menyediakan cukup ruang untuk menyimpan gigabyte, bahkan terabyte data.

Tentu saja, tidak cukup hanya menyimpan data. Untuk memanfaatkan potensi penuh data, perusahaan asuransi perlu mencari cara untuk menganalisis dan memprosesnya secara efisien.

Ada juga pertanyaan tentang kepemilikan data. Tidak selalu sepenuhnya jelas apakah data yang dikumpulkan adalah milik perusahaan asuransi, klien mereka, atau kedua belah pihak. Kontrak antara kedua pihak harus dengan jelas menyatakan siapa yang memiliki informasi dan siapa yang bertanggung jawab atas informasi apa.

Privasi dan Keamanan Data

Klien harus memahami dan menyetujui bagaimana informasi bisnis dan pribadi mereka dikumpulkan dan digunakan sebelum perusahaan asuransi mulai memproses informasi tersebut. Kedua belah pihak harus menyadari implikasinya dan sepakat tentang cara terbaik menangani semua data rahasia.

Siapa pun pemilik informasi yang dikumpulkan, merupakan tanggung jawab perusahaan asuransi untuk melindungi data klien dari segala jenis serangan siber yang dapat mengakibatkan pelanggaran data.

Tingkat terjadinya kejahatan dunia maya terus meningkat, menjadikan keamanan dunia maya lebih penting dari sebelumnya. Untuk memanfaatkan IoT, industri asuransi perlu melakukan investasi yang signifikan dalam sistem dan proses keamanan data.

Membangun Kepercayaan

Seluruh konsep IoT masih relatif baru, yang tentu saja membuat orang-orang ragu akan hal itu. Seperti yang telah disebutkan, industri asuransi secara tradisional berbasis hubungan. Kepercayaan yang dimiliki klien pada broker mereka adalah salah satu alasan utama mereka memilih untuk membeli dan memperbarui polis dengan mereka. Semua ini menyiratkan bahwa industri saja lambat menerima teknologi yang akan mengubah model bisnis yang perlu diubah dan ditingkatkan.

Namun, munculnya perusahaan asuransi telah memperkenalkan persaingan dan alternatif baru untuk broker tradisional. Ini berarti bahwa pialang tradisional perlu menemukan cara untuk menyesuaikan diri dan tetap kompetitif, terutama jika mereka ingin menarik dan mempertahankan perusahaan yang lebih muda sebagai klien.

Meskipun sering menargetkan lebih banyak perusahaan yang paham teknologi, Insurtechs masih perlu memastikan bahwa klien mereka dapat sepenuhnya mempercayai teknologi yang muncul. Mereka juga harus mencoba meniru pendekatan “manusiawi” dan dipersonalisasi untuk perusahaan yang ingin memiliki penasihat tepercaya di sisi mereka bila perlu.

Bawa Pulang

Teknologi IoT mau tidak mau menemukan jalannya ke industri tradisional dan mengubahnya.

Industri asuransi komersial belum ada. Pelanggan seharusnya tidak mengharapkan jenis pengalaman membeli yang akan mereka dapatkan saat membeli asuransi jalur pribadi, yang telah mengalami revolusi digital penuh.

Namun, tetap menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi untuk memastikan mereka terus memanfaatkan kekuatan data untuk menyediakan layanan pelanggan yang luar biasa, dengan harapan bahwa membeli jalur komersial suatu hari akan menjadi proses yang mudah, cepat, dan tepercaya seperti halnya membeli jalur pribadi.

Semakin cepat broker dan operator beradaptasi dengan model bisnis digital pertama, semakin mudah untuk mengikuti laju evolusi teknologi yang telah diaktifkan dan dipromosikan IoT.