Pasar Berkembang Mempercepat Transformasi Perbankan Digital

Pasar fintech berkembang menghadapi sedikit kendala dalam menggunakan komputasi cloud, big data, kecerdasan buatan, dan teknologi lainnya untuk layanan perbankan digital yang up-to-date.

Perbankan digital akan memiliki dampak yang signifikan dalam beberapa tahun mendatang. Pengembangan berkelanjutan robotic process automation, big data, kecerdasan buatan, dan teknologi lainnya dalam layanan keuangan adalah sumber kekhawatiran di beberapa kalangan.

Satu indikasi dampaknya: Wells Fargo, akhir tahun lalu, mendistribusikan laporan khusus 110 halaman yang memberikan detail tentang dampak digitalisasi di Wall Street. Bank tersebut memperkirakan sekitar 100.000 karyawan bank akan sepenuhnya digantikan oleh teknologi digital pada 2026.

Pertanyaan kemudian bukan apakah fintech harus berubah. Pertanyaan adalah, apa yang secara tepat menyebabkan ini terjadi? Untuk memahami ini, penting untuk memahami inovasi digital dan pendekatan organisasi mana yang memungkinkan pasar berkembang melompat ke perbankan digital.

Cabang: mengatasi dari sudut lain

Layanan digital tampaknya mengurangi kebutuhan akan kantor bank fisik. Pandemi COVID membuat banyak orang menangani masalah keuangan mereka melalui perbankan digital dan mesin ATM.

Bank harus mengubah kantor fisik mereka menjadi ekosistem perbankan digital karena transaksi melalui e-wallet sulit mencakup seluruh cakupan operasi yang klien butuhkan dari bank mereka.

Layanan perbankan digital tampaknya menjadi masalah bagi banyak pelanggan lanjut usia yang membutuhkan bantuan di kantor yang diberikan oleh spesialis manusia. Selain prosedur di kantor tradisional yang membutuhkan dukungan pelanggan langsung, banyak aktivitas “eksotis” seperti konsultasi hukum, asuransi, perantara, dan konsultasi properti ditawarkan oleh cabang bank saat ini.

Transformasi perbankan tidak memarisikan kantor fisik dan perangkat lunak klien-bank, sementara petugas manusia tidak diletakkan berseberangan dengan chatbot yang didukung AI. Saluran digital layanan memungkinkan manajer operasi untuk beralih ke “superhero” yang kemampuan manusia mereka dikembangkan oleh perkembangan digital.

Akhirnya, cabang bank memiliki kesempatan untuk menjadi playground untuk augmented reality di mana fisik, digital, manusia, dan siber dapat saling terpadu secara efektif untuk menyegarkan kembali industri perbankan yang berusaha.

Menilai ulang keterlibatan pelanggan: bagaimana bank berperilaku di normal baru digital

Dalam persaingan yang semakin ketat dengan platform pembayaran inovatif seperti Venmo, TransferWise, PayPal, Remitly, dan sejenisnya, tugas bank adalah untuk mempertahankan klien yang ada dengan pendekatan yang dipersonalisasi mirip dengan apa yang ditawarkan pengganggu fintech. Untuk memenuhi tugas, bank harus mengikuti beberapa tren yang telah diindikasikan oleh Accenture dalam penelitian global mereka Banking Technology Vision.

Tren 1: Menggunakan sekelompok teknologi DARQ di mana D adalah Distributed Ledger Technologies (blockchain), A untuk Artificial Intelligence, R untuk extended (atau augmented) reality, dan Q untuk quantum computing. Menurut 47% responden, teknologi paling berdampak untuk perbankan digital adalah AI.

Tren 2: Mencapai tingkat baru dari “kedekatan digital” dengan klien. Kemampuan untuk menganalisis dan menafsirkan perilaku pelanggan sangat penting untuk menciptakan layanan individu berkualitas tinggi dalam perbankan digital.

Tren 3: Meningkatkan keterampilan digital staf bank. Lebih dari 75% manajer atas yakin bahwa karyawan mereka memiliki tingkat “kematangan digital” yang lebih tinggi daripada organisasi bank tempat mereka bekerja.

Tren 4: Memperkuat keamanan siber. Meski tren global Open Banking (saat bank memberikan akses ke sistem informasi mereka bagi pihak ketiga), hanya 51% pengawas bank yang menerima mitra mereka sebagai sepenuhnya terpercaya mengenai keamanan siber ekosistem perbankan digital.

Tren 5: Mengatur layanan untuk operasi non-stop. Alasan “tutup hingga pukul 8 pagi” hampir tidak dapat diterima terlepas dari layanan bank yang mungkin terkait. Sekitar 87% manajer atas bank setuju bahwa layanan real-time merupakan keunggulan kompetitif sejati perbankan digital.

Lihat juga: Apa Itu Finance 2.0? Beberapa Kejutan

Apa teknologi digital yang harus digunakan bank?

Hampir tidak ada inovasi digital yang memiliki nilai tertentu untuk pasar fintech berkembang. Kami telah memilih beberapa teknologi yang teruji yang layak digunakan oleh bank saat ini.

Komputasi cloud

Ekosistem perbankan digital dengan platform multi-user mereka membutuhkan kemampuan komputasi di atas rata-rata. Bank harus mengumpulkan, menyimpan dengan aman, dan menganalisis data untuk mengembangkan produk perbankan baru. Staf bank harus memiliki akses ke kumpulan data mereka dari mana saja dan kapan saja. Infrastruktur TI on-premises yang terkaya pun berisiko menjadi usang suatu hari. Berbeda dengan bank, penyedia cloud adalah mereka yang menjaga kehidupan mereka dengan mengikuti semua inovasi digital yang ditawarkan kepada klien:

• Mereka secara teratur meningkatkan perangkat keras mereka tanpa mengganggu layanan yang berlangsung.
• Manajemen komputasi cloud dimudahkan oleh solusi perangkat lunak terbaru yang dikembangkan oleh insinyur perangkat lunak terbaik.
• Cloud menawarkan ruang penyimpanan yang tak terbatas untuk setiap jenis data.
• Backup berkelanjutan dari seluruh infrastruktur di cloud memungkinkan klien untuk lupa kehilangan informasi berharga.

Komputasi cloud dalam perbankan memiliki rasionalisasi keuangan yang meyakinkan yang memungkinkan bank untuk menghabiskan lebih sedikit dana untuk transformasi digital. Paket premium termahal dari penyedia cloud tampaknya merupakan titik di lautan dibandingkan dengan apa yang diharuskan infrastruktur TI on-premises untuk menghabiskan.

Sah untuk ditawarkan bahwa perbankan digital yang berkelanjutan tidak mungkin tanpa komputasi cloud layanan keuangan saat ini. Misalnya, Migom Bank menyediakan perbankan berbasis cloud dengan standar Swiss-grade untuk pasar berkembang dengan pertukaran mata uang dinamis, pembayaran QR-code, dan penagihan aset digital.

Big Data

Big data adalah sumber daya untuk algoritma machine learning yang memungkinkan banyak pendekatan perbankan yang efisien (KYC atau kenali pelanggan Anda, misalnya). Big data yang diproses dengan benar berkontribusi pada analitik prediktif seperti tidak ada yang lain.

Big data dalam perbankan membutuhkan solusi perangkat lunak yang sesuai untuk analitik dan visualisasi. Mereka harus dapat dipahami oleh staf bank yang tidak memiliki keahlian ilmu data yang dalam. Keduanya, produk perangkat lunak siap pakai untuk pemrosesan big data dan solusi khusus tersedia di pasar. Pendekatan kedua lebih disukai karena aplikasi big data dalam keuangan memiliki pengaturan dan implementasi tujuan khusus. Organisasi keuangan dari pasar berkembang sulit untuk melewati analitik big data dalam perbankan karena pemrosesan data pelanggan adalah keharusan untuk fintech.

Kecerdasan buatan

Kecerdasan buatan dibangun di atas jaringan saraf, yang pada gilirannya dienergi oleh big data. Teknologi untuk perbankan digital menyusun piramida multi-level yang dipuncaki oleh AI.

Bagaimana industri perbankan akan menggunakan kecerdasan buatan? Lingkup aplikasi AI dalam perbankan adalah multifaset:

• Algoritma AI dapat menganalisis perilaku pelanggan untuk memberikan rekomendasi berharga untuk kepuasan pelanggan yang lebih baik.
• AI memfasilitasi otomasi rutin perbankan, terutama dalam manajemen risiko. Ini membantu mendeteksi transaksi mencurigakan untuk memblokirnya tepat waktu.
• AI dapat meningkatkan analitik data dalam paradigma Bank-as-a-Service. Commonwealth Bank of Australia, misalnya, menawarkan rencana keuangan yang dipersonalisasi untuk pelanggan melalui aplikasi seluler yang didukung AI.
• Chatbot yang didukung AI mengurangi biaya operasional dengan menjawab pertanyaan typikal pelanggan 24 jam sehari.
• AI dapat meningkatkan kepatuhan regulasi melalui deteksi penipuan yang bebas kesalahan.
• Pengenalan wajah yang didukung AI memfasilitasi identifikasi klien dalam perbankan seluler.

Mayoritas ahli perbankan percaya bahwa kecerdasan buatan dalam perbankan dan keuangan adalah teknologi digital yang paling menambah nilai.

Otomatisasi Proses Robotik

Karena mayoritas operasi di dalam bank masih diproses secara manual, robotic process automation (RPA) dalam layanan keuangan membutuhkan adopsi yang lebih luas. Rutin perbankan manual meraih aset paling berharga – waktu. Selain itu, risiko kesalahan yang mungkin terjadi gagal untuk dikurangi.

Fortune Business Insights memprediksi kapitalisasi pasar RPA akan mencapai $6,81 miliar pada 2026.

Keamanan siber

Serangan siber pada bank tampaknya merupakan konsekuensi yang tidak dapat dihindari dari digitalisasi. Peretas akan selalu mencoba untuk mendapatkan basis data pelanggan untuk dijual kepada pemasang dan pengiklan melalui pasar gelap.

Mereka menyerang sistem bank-klien untuk entitas hukum dan aplikasi perbankan seluler pribadi.

Selain alat teknis untuk peretasan, penipu menggunakan teknik sosial saat melakukan panggilan kepada korban potensial dengan sandera mereka adalah bank mereka.

Teknologi digital berikut dapat mengurangi ancaman siber untuk lembaga keuangan:

• Analitik anti-penipuan yang didukung AI dapat secara instan memeriksa banyak sumber data untuk mendeteksi ketidaksesuaian dalam dokumen dan transaksi.
• Teknologi identifikasi digital seperti otentikasi 2-faktor dan verifikasi lintas platform membuat sistem perbankan lebih tidak rentan terhadap akses yang tidak sah.
• Email yang dienkripsi kriptografis memfasilitasi keamanan komunikasi pribadi antara bank dan klien.

Privasi menjadi sumbuken dalam perbankan digital saat ini. Untungnya, tidak ada kekurangan teknologi digital untuk menyediakan keamanan siber yang cukup di sektor keuangan. Salah satu “neobank” Meksiko Klar menawarkan solusi perbankan yang sangat aman bagi konsumen biasa yang tidak memiliki layanan penagihan milik negara.

Kata penutup

Kedua pasar maju dan berkembang memiliki kesempatan yang sama untuk transformasi digital. Terkait, pasar berkembang lebih siap untuk melompat ke perbankan digital.

Vendor outsourcing perangkat lunak dari Eropa Timur, Asia Pasifik, Latin Amerika, Rusia, dan India menawarkan solusi perbankan digital canggih yang lebih murah daripada sistem serupa yang dibuat di AS dan Eropa Barat.

Pasar fintech berkembang menghadapi sedikit kendala dalam menggunakan komputasi cloud, big data, kecerdasan buatan, dan teknologi lainnya untuk layanan perbankan digital yang up-to-date. Langkah selanjutnya adalah untuk memperoleh pemahaman yang lebih dalam tentang bagaimana inovasi ini bekerja.