Asuransi Digital:5 tren digital yang membentuk industri asuransi
Tandai Secara Luas NYU
Pada titik ini dalam sejarah, revolusi digital telah membalikkan hampir setiap industri dalam satu atau lain cara. Gangguan terlihat jelas di industri seperti ritel, di mana kebangkitan eCommerce telah mengubah segalanya, dan di media, di mana hampir setiap outlet telah ditantang dan diganggu oleh digitalisasi, kata Mark Broadly, Jurusan Jurnalisme dan Bahasa Spanyol Minor di NYU .
Tapi bagaimana dengan industri asuransi? Pasar asuransi saat ini mungkin tampak tidak jauh berbeda dari sepuluh tahun yang lalu bagi konsumen awam, selain dari beberapa perubahan besar dan terkenal dalam asuransi kesehatan.
Namun di balik layar, perubahan besar terkait digitalisasi sedang membentuk industri asuransi masa depan. Dalam artikel ini, kita akan membahas tentang lima tren asuransi digital terbesar dan bagaimana tren tersebut menciptakan mentalitas baru untuk industri vital ini.
Membeli Online
Tidak pernah semudah ini untuk membeli asuransi secara online. Hampir setiap perusahaan asuransi sekarang menawarkan penawaran online gratis, dan konsumen dapat membeli banyak jenis produk asuransi sepenuhnya secara online, tanpa pernah melihat agen secara langsung atau bahkan berbicara dengan seseorang di telepon.
Produk asuransi khusus seperti surety bond dan business bond kini juga tersedia secara online secara luas, dan banyak yang bahkan dapat dibeli secara instan tanpa pemeriksaan kredit.
Tidak pernah semudah ini bagi pembeli polis untuk menemukan polis yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka dan tersedia dengan mengklik tombol (walaupun ini menimbulkan pertanyaan penting tentang bagaimana memastikan bahwa pelanggan asuransi masa depan memahami pengaturan hukum yang nyata dan penting di mana mereka ' masuk lagi).
Internet Segalanya
Jaringan global yang saling terhubung dari perangkat yang diaktifkan secara digital yang secara kolektif dikenal sebagai Internet of Things mendorong beberapa inisiatif industri asuransi yang paling menonjol. Tiba-tiba, perusahaan asuransi memiliki akses ke harta karun informasi real-time dari setiap area kehidupan pemegang polis, dan mereka menggunakannya untuk menciptakan peluang dan inovasi baru di sektor asuransi.
Selama beberapa tahun, beberapa perusahaan asuransi kesehatan telah menawarkan diskon untuk pemegang polis yang menggunakan pelacak kebugaran pribadi seperti Fitbit untuk mendokumentasikan kemajuan mereka menuju tujuan kesehatan dan kesejahteraan mereka. Sekarang sektor asuransi lain mengikuti, dengan perusahaan asuransi mobil menawarkan diskon kepada pengemudi yang memasang sensor di mobil mereka yang memungkinkan perusahaan asuransi memantau mengemudi mereka.
Tingkat personalisasi itu baru bagi dunia asuransi, dan perlu beberapa waktu untuk membiasakan diri, terutama sampai masalah privasi teratasi. Namun, berkat teknologi generasi baru, pelanggan asuransi memiliki peluang untuk menabung dengan cara yang sebelumnya tidak pernah terpikirkan.
Data Besar
Menghitung risiko adalah landasan industri asuransi. Saat data menjadi lebih akurat dan lebih komprehensif, perhitungan risiko menjadi lebih mudah dan tepat, yang berarti bahwa munculnya Big Data menciptakan revolusi dalam penilaian risiko.
Penjamin emisi sekarang memiliki lebih banyak data daripada sebelumnya yang tersedia ketika membuat keputusan tentang siapa yang harus diasuransikan. Dari integritas struktural rumah hingga tingkat kecelakaan pengemudi, hingga cara kondisi medis yang kompleks berinteraksi, sekarang dimungkinkan untuk mendeteksi pola yang sebelumnya tidak pernah diketahui, melalui kekuatan algoritme. (Dan data perusahaan asuransi menjadi lebih baik dan lebih berguna saat mereka mengumpulkannya dari inisiatif IoT seperti yang dijelaskan di atas.)
Tentu saja, Big Data juga bisa berarti masalah besar dalam hal privasi dan hak individu. Penjamin emisi harus ingat bahwa asuransi dirancang untuk menyebarkan risiko ke seluruh populasi yang besar, bukan untuk mengasuransikan individu bebas risiko yang tidak ada, dan mereka harus berhati-hati untuk menggunakan sensitivitas terbesar dalam menangani data gaya hidup paling pribadi individu.
Bot Obrolan
Pasar asuransi abad ke-21 adalah tentang melakukan lebih banyak dengan lebih sedikit, dan chatbot AI adalah contoh utama dari cara inovatif perusahaan asuransi dalam memaksimalkan sumber daya mereka melalui teknologi.
Chatbots adalah program AI yang menggunakan respons yang dihasilkan secara digital untuk pertanyaan umum (FAQ), sehingga memudahkan pemegang polis untuk mendapatkan jawaban pertanyaan 24/7 dan memberikan jawaban cepat saat dibutuhkan.
Chatbot memungkinkan perusahaan asuransi mengalokasikan tenaga kerja secara lebih efisien dengan mengurangi jumlah waktu yang dihabiskan personel dukungan pelanggan untuk menjawab pertanyaan sederhana. Mereka juga membantu perusahaan asuransi bergabung dengan dunia perdagangan yang selalu aktif saat ini, di mana pelanggan tidak mau menunggu kantor dibuka untuk menjawab pertanyaan mereka. Terakhir, chatbots juga menawarkan alat yang luar biasa untuk membantu pemegang polis menavigasi produk dan layanan yang mungkin sangat kompleks.
Dalam beberapa kasus, AI bahkan dapat digunakan untuk menangani klaim, karena startup asuransi Inggris Tracable telah menunjukkan. Teknologi inovatif Tractable memungkinkan klaim sederhana untuk diproses oleh AI dan diselesaikan dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat. Penghematan waktu tersebut dapat meningkatkan produktivitas secara substansial dalam pemrosesan klaim dan pengalaman pengguna yang jauh lebih lancar dan lebih ramah manusia.
Asuransi Sesuai Permintaan
Lingkungan bisnis saat ini mencakup lebih banyak pekerja lepas dan kontraktor daripada sebelumnya, bekerja di berbagai bidang yang jauh lebih besar. Asuransi profesional sama pentingnya bagi kontraktor ini seperti halnya bagi profesional mana pun, tetapi bisa lebih sulit dan memakan waktu bagi mereka untuk mendapatkan polis PI yang terjangkau.
Itulah sebabnya perusahaan rintisan asuransi sesuai permintaan seperti Dinghy telah berkembang di pasar abad ke-21. Dinghy memungkinkan kontraktor dan pekerja lepas untuk membeli kebijakan kapan dan di mana mereka membutuhkannya melalui aplikasi yang membuat prosesnya sederhana dan aman. Semakin, itu tampaknya menjadi nama permainan di asuransi abad ke-21, cepat, tanpa gesekan, sesuai permintaan, dan disesuaikan dengan kebutuhan pembeli polis individu.
Dengan teknologi dan masyarakat yang berubah dengan cepat ke arah yang tidak terduga, para profesional asuransi memiliki banyak hal untuk dipersiapkan dalam hal menavigasi dunia digital baru kita yang berani.
Namun, bagi mereka yang dapat membuat keputusan cerdas dan memanfaatkan energi inovasi, teknologi baru yang luar biasa yang muncul dari industri asuransi saat ini pasti akan menulis kisah menarik untuk pasar asuransi masa depan dan menciptakan kemungkinan baru untuk menjaga orang tetap aman, terlindungi, dan produktif.
Penulisnya adalah Mark Broadly , jurusan jurnalisme dan minor Spanyol di NYU .
Tentang Penulis:
Mark Broadly adalah Jurusan Jurnalisme dan Bahasa Spanyol Minor di NYU. Setelah lulus, ia berencana untuk mencari karir sebagai penulis dan akhirnya menerbitkan novelnya sendiri. Di waktu luangnya, ia menyukai blogging freelance, tari hip-hop, mode, dan menjelajahi NYC.
