Mitra Sempurna:Orkestrasi Pembayaran dan Perbankan Terbuka
Sama seperti perbankan terbuka yang membuka layanan keuangan, orkestrasi pembayaran membuka sistem pembayaran untuk merangkul perubahan dan peluang, memungkinkan pedagang untuk memasukkan perbankan terbuka ke dalam ekosistem pembayaran mereka dengan mudah.
Perbankan terbuka bukan lagi ide baru, dan penerimaan konsep ini berkembang di semua sektor. Sementara itu, orkestrasi pembayaran – lapisan integrasi tunggal yang menciptakan kontrol terpadu atas beberapa saluran pembayaran – semakin memudahkan pedagang untuk mengadopsi layanan pembayaran baru. Inilah mengapa kombinasi keduanya bisa menjadi katalis untuk pengalaman pembayaran tanpa gesekan.
Dari mengirimkan bahan makanan dalam waktu satu jam hingga memesan taksi dengan mengetuk ponsel cerdas, konsumen kini terbiasa dengan layanan yang lebih cepat dan lebih berfokus pada teknologi di semua bidang kehidupan mereka – dan membayar untuk layanan ini tidak terkecuali. Permintaan ini selamanya mengubah hubungan konsumen dengan bank mereka, menciptakan lingkungan baru perbankan terbuka.
Lihat juga: Perbankan Terbuka:Apakah Teknologi Melampaui Peraturan?
Munculnya perbankan terbuka
Perbankan terbuka muncul pada tahun 2013 sebagai bagian dari proposal PSD2 Komisi Eropa yang direvisi. Ini merekomendasikan agar bank mengizinkan pihak ketiga untuk mengakses data akun dan melakukan pembayaran. Itu sudah menjadi populer di bagian lain dunia; Korea Selatan, misalnya, memiliki lebih dari 20 juta pengguna. Di Inggris Raya, jumlah pengguna meningkat dari satu juta pada Januari 2020 menjadi tiga juta pada 2021. Saat ini ada lebih dari lima juta pengguna aktif Inggris.
Sangat mudah untuk melihat alasannya. Ini memberi konsumen kecepatan dan kenyamanan pembayaran instan, sedangkan untuk pedagang, transaksi diarahkan dan dipantau secara cerdas secara real-time. Artinya, mereka dapat menganalisis kinerja dan menggunakan data untuk memangkas biaya, meningkatkan tingkat penerimaan, dan menyederhanakan operasi melalui rekonsiliasi otomatis.
Selain itu, ia menggunakan aplikasi perbankan online milik pelanggan untuk memulai dan mengautentikasi transfer, sehingga mereka tidak perlu memasukkan informasi akun mereka secara online. Hal ini mencegah detail keuangan sensitif disimpan oleh pedagang, sehingga menghasilkan proses yang lebih aman bagi kedua belah pihak.
Namun demikian, keamanan masih dianggap sebagai salah satu tantangan utama yang dihadapi open banking. Kurangnya standar teknis standar yang dikombinasikan dengan sistem teknologi internal yang kompleks dapat membuat proses tersebut rentan terhadap korupsi dan aktivitas penipuan. Hal ini juga berpotensi lebih sulit untuk membuktikan siapa yang bersalah jika terjadi pencurian karena rantai kompleks akses data yang diciptakan oleh open banking.
Mitra sempurna
Namun, keuntungannya lebih besar daripada risikonya, terutama jika perbankan terbuka digunakan bersama dengan orkestrasi pembayaran, yang dapat membantu mengurangi risiko penipuan.
Saat dihadapkan dengan risiko penipuan, pedagang mungkin tergoda untuk menerapkan taktik pencegahan penipuan menyeluruh pada setiap transaksi. Tetapi pendekatan sistematis yang dimungkinkan oleh orkestrasi pembayaran lebih efektif. Ini memungkinkan transaksi yang sesuai dengan profil risiko tertentu untuk diidentifikasi dan memilih alat pencegahan penipuan yang paling tepat.
Ini, tentu saja, menguntungkan bisnis, tetapi secara selektif, daripada secara universal, menambahkan titik gesekan untuk tujuan pencegahan penipuan, pelanggan juga mendapat manfaat dari pengalaman pembayaran yang lebih baik.
Orkestrasi pembayaran dan perbankan terbuka, pada kenyataannya, menjadi mitra yang sempurna. Sama seperti perbankan terbuka yang membuka layanan keuangan, orkestrasi pembayaran membuka sistem pembayaran untuk merangkul perubahan dan peluang, memungkinkan pedagang untuk memasukkan perbankan terbuka ke dalam ekosistem pembayaran mereka dengan mudah.
Akses terbuka ke pedagang data pelanggan kemudian memberikan wawasan berharga tentang perilaku konsumen, yang pada gilirannya memungkinkan mereka untuk membuat penawaran dan inisiatif yang disesuaikan. Dan karena perbankan terbuka sebagai metode pembayaran dapat diselesaikan hanya dalam tiga klik, ini berarti pengalaman tanpa gesekan bagi pembeli yang dapat mengurangi pengabaian keranjang.
Mengubah lanskap pembayaran
Penjual sangat menyadari bahwa sekitar sepertiga konsumen akan mengabaikan transaksi jika metode pembayaran pilihan mereka tidak tersedia dan merasakan tekanan untuk memenuhi preferensi pembayaran pasar lokal mereka.
Hal ini, ditambah dengan penambahan orkestrasi pembayaran, dapat menjadi katalis untuk adopsi yang lebih luas dari layanan perbankan terbuka. Perbankan terbuka memiliki potensi untuk mengubah aturan keuangan dan transaksi keuangan. Ini menghilangkan kekuasaan dari bank dan memberi pedagang dan konsumen pilihan yang lebih besar. Sebuah laporan dari PwC memperkirakan peluang pendapatan sebesar £7,2 miliar akan diciptakan oleh perbankan terbuka tahun ini, dengan 71% UKM dan 64% orang dewasa mengharapkan untuk mengadopsinya untuk transaksi pembayaran elektronik pada tahun 2022.
Orkestrasi pembayaran dapat membantu mempercepat adopsi massal pembayaran perbankan terbuka dengan mempermudah pedagang untuk memasukkannya ke dalam sistem pembayaran mereka. Hal ini pada akhirnya akan menurunkan biaya transaksi pembayaran sekaligus mengurangi kebutuhan pembayaran kartu, debit langsung, dan pesanan tetap.
Karena peluang yang dihadirkannya, dan dengan orkestrasi pembayaran yang sekarang membuatnya lebih mudah untuk diadopsi, sekaranglah saatnya bagi bisnis untuk sepenuhnya merangkul peluang yang ditawarkan perbankan terbuka.
