Orkestrasi Pembayaran & Open Banking yang Lancar: Solusi Terpadu untuk Pedagang Modern
Sama seperti open banking yang membuka layanan keuangan, orkestrasi pembayaran membuka sistem pembayaran untuk merangkul perubahan dan peluang, memungkinkan pedagang untuk mengintegrasikan open banking ke dalam ekosistem pembayaran mereka dengan mudah.
Open banking tidak lagi ide baru, dan penerimaan konsep ini semakin tumbuh di semua sektor. Sementara itu, orkestrasi pembayaran – satu lapisan integrasi yang menciptakan kontrol terpadu atas berbagai saluran pembayaran – memudahkan lebih dari sebelumnya bagi pedagang untuk mengadopsi layanan pembayaran baru. Di sini adalah mengapa kombinasi keduanya dapat menjadi katalis untuk pengalaman pembayaran yang lancar.
Dari pengiriman belanjaan dalam waktu satu jam hingga pemesanan taksi dengan sentuhan smartphone, konsumen kini terbiasa dengan layanan yang lebih cepat dan lebih berfokus teknologi di semua area kehidupan mereka – dan membayar untuk layanan ini tidak ada pengecualian. Permintaan ini telah mengubah hubungan konsumen dengan bank mereka selamanya, menciptakan lingkungan baru dari open banking.
Lihat juga: Open Banking: Has Technology Outpaced Regulations?
Kenaikan Open Banking
Open banking hadir pada tahun 2013 sebagai bagian dari usulan revisi PSD2 Komisi Eropa. Ini merekomendasikan bahwa bank mengizinkan pihak ketiga untuk mengakses data rekening dan memulai pembayaran. Ini sudah menjadi populer di berbagai bagian dunia; Korea Selatan, misalnya, memiliki lebih dari 20 juta pengguna. Di sini di Inggris, jumlah pengguna meningkat dari satu juta pada Januari 2020 menjadi tiga juta pada tahun 2021. Saat ini ada lebih dari lima juta pengguna aktif di Inggris.
Mudah untuk melihat mengapa. Ini memberikan konsumen kecepatan dan kenyamanan pembayaran instan, sementara bagi pedagang, transaksi dirutekan dan dipantau secara real-time. Ini berarti mereka dapat menganalisis performa dan menggunakan data untuk memotong biaya, meningkatkan tingkat penerimaan, dan menyederhanakan operasi melalui rekonkiliasi otomatis.
Selanjutnya, ini menggunakan aplikasi bank online yang sudah dimiliki pelanggan untuk memulai dan mengautentikasi transfer, sehingga mereka tidak perlu memasukkan informasi rekening mereka secara online. Ini mencegah detail keuangan sensitif dari dimiliki oleh pedagang, menghasilkan proses yang lebih aman bagi kedua belah pihak.
Namun, keamanan masih dianggap sebagai salah satu tantangan utama yang dihadapi open banking. Kurangnya standar teknis yang terstandarisasi dikombinasikan dengan sistem teknis internal yang kompleks dapat membuat proses rentan terhadap korupsi dan aktivitas penipuan. Ini juga mungkin lebih sulit untuk membuktikan siapa yang bersalah dalam hal pencurian karena rantai akses data yang kompleks yang diciptakan oleh open banking.
Pasangan Sempurna
Tetapi keuntungan melebihi risiko, terutama jika open banking digunakan bersama dengan orkestrasi pembayaran, yang dapat membantu mengurangi risiko penipuan.
Saat dihadapkan dengan risiko penipuan, pedagang mungkin tertarik untuk menerapkan taktik pencegahan penipuan yang menyeluruh pada setiap transaksi. Namun, pendekatan sistematis yang diaktifkan oleh orkestrasi pembayaran lebih efektif. Ini memungkinkan transaksi yang cocok dengan profil risiko tertentu untuk diidentifikasi dan memilih alat pencegahan penipuan yang paling tepat.
Ini, tentunya, menguntungkan bisnis, tetapi secara selektif, bukan secara universal, menambahkan titik gesekan untuk tujuan pencegahan penipuan, pelanggan juga mendapat manfaat dari pengalaman pembayaran yang lebih baik.
Orkestrasi pembayaran dan open banking memang pasangan yang sempurna. Sama seperti open banking yang membuka layanan keuangan, orkestrasi pembayaran membuka sistem pembayaran untuk merangkul perubahan dan peluang, memungkinkan pedagang untuk mengintegrasikan open banking ke dalam ekosistem pembayaran mereka dengan mudah.
Akses terbuka ke data pelanggan yang kemudian didapat pedagang memberikan wawasan berharga tentang perilaku konsumen, yang pada gilirannya memungkinkan mereka untuk menciptakan penawaran dan inisiatif yang disesuaikan. Dan karena open banking sebagai metode pembayaran dapat diselesaikan dalam hanya tiga klik, ini berarti pengalaman yang lancar bagi pembeli yang dapat mengurangi pengabaian keranjang belanja.
Mentransformasi Lanskap Pembayaran
Pedagang sangat menyadari bahwa sekitar satu per tiga konsumen akan mengabaikan transaksi jika metode pembayaran yang diinginkan mereka tidak tersedia dan merasakan tekanan untuk memenuhi preferensi pembayaran pasar lokal mereka.
Ini, dikombinasikan dengan penambahan orkestrasi pembayaran, dapat sangat baik menjadi katalis untuk adopsi yang lebih luas dari layanan open banking. Open banking memiliki potensi untuk mengubah aturan keuangan dan transaksi keuangan. Ini mengambil kekuatan dari bank dan memberikan pilihan yang lebih besar bagi pedagang dan konsumen. Laporan dari PwC memprediksi peluang pendapatan sebesar £7,2 miliar akan diciptakan oleh open banking tahun ini, dengan 71% SME dan 64% orang dewasa berharap mengadopsinya untuk transaksi e-payment pada tahun 2022.
Orkestrasi pembayaran dapat membantu mempercepat adopsi massal pembayaran open banking dengan memudahkan bagi pedagang untuk mengintegrasikannya ke dalam sistem pembayaran mereka. Ini pada akhirnya akan mengakibatkan biaya transaksi pembayaran yang lebih rendah sambil mengurangi kebutuhan akan pembayaran kartu, debet langsung, dan pesanan berdiri.
Karena peluang yang ditawarkannya, dan dengan orkestrasi pembayaran sekarang memudahkan untuk diadopsi, sekarang saatnya bagi bisnis untuk sepenuhnya merangkul peluang yang ditawarkan open banking.
