Mengapa penyedia pembayaran siap terbang lebih tinggi dengan otomatisasi awan
Ruang pembayaran berpotensi menjadi lebih gesit dan efisien di tahun-tahun mendatang.
Pergeseran seismik dalam kebiasaan berbelanja pada tahun 2020, karena konsumen melihat ke e-commerce untuk pembelian sehari-hari mereka, telah menghasilkan pertumbuhan yang dipercepat untuk penyedia pembayaran:PayPal, misalnya, dilaporkan memiliki salah satu tahun terbaiknya dalam sejarah. Dengan sebagian besar ritel tatap muka ditangguhkan untuk sebagian besar tahun lalu, tidak mengherankan bahwa transaksi non-tunai dan digital telah diadopsi secara luas dan sekarang berada di jalur pertumbuhan yang cepat. Ada peluang bagi penyedia pembayaran untuk benar-benar memanfaatkan momen ini. Dalam artikel ini, kita melihat beberapa tren dan tantangan saat ini dalam ekosistem pembayaran, dan mengeksplorasi bagaimana otomatisasi proses robotik yang dikombinasikan dengan layanan cloud dapat membantu penyedia pembayaran meningkatkan efisiensi dan keamanan, serta meningkatkan laba atas investasi mereka.
Mengelola volume pelanggan yang tinggi
Volume pelanggan yang lebih tinggi yang menggunakan platform pembayaran online – meskipun sangat bagus untuk bisnis – menghadirkan tantangan untuk menerima mereka dengan cepat dan mudah. Orientasi dalam industri pembayaran dan keuangan adalah proses yang memakan waktu yang memerlukan informasi ekstensif dan pemeriksaan uji tuntas.
Otomatisasi proses robot (RPA) – yang secara tradisional digunakan oleh bisnis untuk melakukan tugas biasa dan berulang – dapat mendukung penyedia dalam mengelola volume pengguna yang semakin tinggi yang datang ke platform mereka. Orientasi pelanggan terdiri dari pengumpulan informasi penting tentang setiap individu untuk mematuhi peraturan KYC, dan dikenal sebagai proses padat karya yang, meskipun terkomputerisasi, sering kali memerlukan tinjauan manual tambahan oleh karyawan. Memperkenalkan RPA yang cerdas ke dalam orientasi pelanggan akan memungkinkan karyawan untuk berkonsentrasi dalam memberikan pengalaman pelanggan terbaik pada titik kontak awal ini, sementara bot menangani pengumpulan dan input data. Proses orientasi yang lebih cepat juga akan memungkinkan pelanggan bertransaksi lebih cepat, sehingga mempercepat pendapatan bagi penyedia pembayaran.
Penipuan, perjudian, dan permainan
Sejak pembayaran online dan penggunaan dompet dan platform digital sedang booming, penyedia pembayaran menghadapi tantangan yang lebih besar dalam hal topik keamanan. Kepercayaan pelanggan terhadap produk pembayaran sangat penting, dan pada akhirnya bermuara pada seberapa aman mereka merasa menggunakan aplikasi atau platform tertentu.
Peningkatan permintaan juga tak terhindarkan mengarah ke lebih banyak pelanggan dan pedagang yang berpotensi “berisiko” yang menggunakan platform pembayaran – tahun lalu telah terjadi peningkatan dalam permainan dan perjudian online, karena toko taruhan tradisional telah ditutup di bawah pembatasan Covid-19. Memitigasi dan mendeteksi penipuan serta melindungi pelanggan bukanlah fenomena baru bagi penyedia layanan pembayaran, namun kasus aktivitas ini saat ini sedang meningkat.
Di samping orientasi yang lebih cerdas, otomatisasi juga dapat memberikan proses penyaringan pelanggan baru yang lebih baik dan lebih efisien. RPA dapat menggali lebih dalam akun pengguna dan riwayat transaksi dan menandai kemungkinan penyebab kekhawatiran – seperti login yang mencurigakan, negara tempat transaksi berlangsung, atau sumber dana. Dengan menggunakan RPA untuk mengonfirmasi kesesuaian pengguna, penyedia pembayaran dapat memastikan platform mereka adalah ruang yang aman untuk digunakan dan mengurangi risiko yang datang dengan peningkatan pengguna.
Organisasi juga dapat mengotomatiskan deteksi penipuan dan proses anti pencucian uang, memungkinkan perilaku curang terungkap lebih cepat. Perilaku bermasalah dalam platform dapat dipantau 24/7, tanpa penundaan antara deteksi dan pemblokiran akun. RPA juga dapat mendukung karyawan untuk membuat keputusan yang lebih tepat tentang kasus penipuan, dengan memberikan informasi ekstensif tentang akun dan transaksi yang dipermasalahkan, dan secara otomatis membuat laporan yang menguraikan aktivitas mencurigakan. Pakar di bidang otomatisasi juga akan dapat menyoroti celah apa pun dalam proses AML dan penipuan penyedia.
Memproses pengembalian dana dan tagihan balik
Pelanggan jauh lebih mungkin untuk mengembalikan barang jika mereka membelinya secara online, dan tingkat pengembalian online telah melonjak selama pandemi. Untuk penyedia pembayaran, ini berarti mengoordinasikan dan mengirimkan sejumlah besar pengembalian uang dan tolak bayar – yang secara tradisional merupakan aktivitas yang memakan waktu bagi tenaga kerja manusia. Dengan memanfaatkan otomatisasi, penyedia pembayaran akan melihat peningkatan jumlah tolak bayar yang diproses – bot dapat melakukan satu transaksi pengembalian dana lima kali lebih cepat daripada seorang karyawan, dan juga bekerja 24/7 untuk menangani volume.
Bagaimana otomatisasi cloud berjalan empat langkah lebih jauh
Untuk penyedia pembayaran, terlibat dengan penyedia layanan otomatisasi yang mendukung cloud berarti volume data yang sangat besar dapat diedit, disimpan, dan diambil dari cloud – sesuai permintaan, kapan pun dibutuhkan. Data ini dikelola dari jarak jauh oleh penyedia SaaS cloud, menawarkan opsi yang aman, andal, dan hemat biaya. Yang terpenting, layanan cloud juga memastikan pencadangan data lengkap dan pemulihan bencana yang tepat, memungkinkan kelangsungan bisnis jika terjadi kesalahan.
1. Mulai Cepat
Teknologi cloud dapat memungkinkan penyedia pembayaran untuk memperkenalkan otomatisasi ke proses mereka dengan lebih cepat dan efisien, karena sebagian besar platform otomatisasi teratas menawarkan teknologi ini sebagai perangkat lunak di cloud. Layanan berkemampuan cloud telah mengurangi hambatan masuk, dan organisasi mana pun dapat mulai memanfaatkan otomatisasi sebagai layanan tanpa harus menghabiskan waktu yang signifikan dalam merencanakan penyiapan di muka, atau membayar lisensi dan biaya tetap.
2. Mengoptimalkan biaya infrastruktur
Biaya yang biasanya terkait dengan penetapan RPA dan semua bentuk otomatisasi diminimalkan, karena semua aspek pemeliharaan – patch keamanan, peningkatan, dan pencadangan – semuanya ditanggung oleh vendor cloud otomatisasi. Penyedia layanan cloud besar mematuhi beberapa standar keamanan yang paling menuntut di seluruh industri, sehingga memanfaatkan otomatisasi cloud hadir dengan manfaat tambahan menjadi lebih aman daripada infrastruktur standar internal. Sebagian besar vendor otomasi menyediakan pendekatan keamanan berlapis-lapis yang kuat, termasuk manajemen identitas dan akses, kontrol dan log audit, enkripsi data, respons insiden, dan keamanan aplikasi. Dengan otomatisasi cloud, penyedia pembayaran dapat fokus pada peningkatan kelincahan proses dan inovasi mereka dengan biaya hampir seperlima dari biaya infrastruktur.
3. Skalabilitas
Teknologi cloud memungkinkan bisnis untuk berkembang tanpa perlu meningkatkan infrastruktur di tempat, menawarkan fleksibilitas dan kelincahan yang luar biasa kepada penyedia pembayaran untuk menangani puncak dan palung permintaan. Misalnya, jika proses otomatis dijalankan setiap hari dan memakan waktu sekitar dua jam, penyedia pembayaran hanya perlu menanggung biaya saat mesin virtual aktif dan berjalan, dibandingkan dengan biaya untuk infrastruktur lokal khusus yang berjalan 24/ 7. Cloud juga memungkinkan inovasi dan kolaborasi yang lebih terbuka; vendor otomatisasi memungkinkan organisasi untuk memanfaatkan dan memanfaatkan bot yang dibuat sebelumnya untuk digunakan kembali, memungkinkan operasi tiga kali lebih cepat dan skalabel.
4. Demokratisasi otomatisasi
Pada masa awal otomatisasi (antara 2014 dan 2019), hanya organisasi besar dengan kekuatan back office atau FTE yang signifikan, dan pengeluaran modal yang besar untuk dibelanjakan, yang dapat memulai perjalanan otomatisasi. Ini karena biaya di muka dan biaya yang terkait dengan otomatisasi tradisional. Dengan meningkatnya otomatisasi berbasis cloud dan otomatisasi sebagai layanan baru-baru ini, kami telah melihat demokratisasi besar-besaran dari otomatisasi. Bahkan organisasi pembayaran yang lebih kecil dan perusahaan rintisan menyematkan otomatisasi dalam model operasi inti mereka – tidak hanya untuk menghemat biaya, tetapi juga meningkatkan produktivitas dan menggunakan pekerja digital untuk meningkatkan skala operasi dan bisnis dengan lebih cepat dan efektif.
Dengan terlibat dengan layanan cloud RPA, bisnis dapat tetap selangkah lebih maju dari pengguna akhir – dan dengan demikian menjadi yang terdepan dalam persaingan. Kuncinya adalah pada efisiensi dan kelincahan – penyedia pembayaran yang dapat menunjukkan komitmen terhadap keamanan pelanggan, dapat dengan cepat menerima pengguna atau pedagang baru, sambil melampaui dan melampaui proses KYC atau penjaminan emisi, dan dengan cepat menanggapi perilaku yang mencurigakan, akan mengukir bagi mereka sendiri era pertumbuhan baru pada tahun 2021 dan seterusnya.
