Bagaimana Otomasi Cloud Mendorong Penyedia Pembayaran ke Tingkat Baru
Ruang pembayaran memiliki potensi untuk menjadi lebih lincah dan efisien dalam beberapa tahun ke depan.
Perubahan seismik dalam kebiasaan belanja pada tahun 2020, saat konsumen mencari e-commerce untuk pembelian sehari-hari mereka, telah menghasilkan pertumbuhan yang dipercepat bagi penyedia pembayaran: PayPal, misalnya, reportedly mengalami salah satu tahun terbaiknya dalam sejarahnya. Dengan peruncitan retail besar-besaran ditangguhkan untuk sebagian besar tahun lalu, tidak akan mengejutkan bahwa transaksi non-tunai dan digital telah diadopsi secara luas dan sekarang berada di jalur cepat untuk pertumbuhan. Ada kesempatan bagi penyedia pembayaran untuk benar-benar mengoptimalkan momen ini. Dalam artikel ini, kita melihat beberapa tren dan tantangan saat ini dalam ekosistem pembayaran, dan menjelajahi bagaimana robotic process automation gabungan dengan layanan cloud dapat membantu penyedia pembayaran untuk meningkatkan efisiensi dan keamanan, serta meningkatkan return on investment mereka.
Mengelola volume pelanggan yang tinggi
Volume pelanggan yang lebih tinggi yang menggunakan platform pembayaran online – sambil bagus untuk bisnis – memang menampilkan tantangan untuk mengonboarding mereka dengan cepat dan mudah. Onboarding di industri pembayaran dan keuangan adalah proses yang memakan waktu yang memerlukan informasi yang luas dan pemeriksaan due diligence.
Robotic process automation (RPA) – yang biasanya digunakan oleh bisnis untuk mengeksekusi tugas yang mundur dan berulang – dapat mendukung penyedia dalam mengelola volume pengguna yang semakin tinggi yang datang ke platform mereka. Onboarding pelanggan terdiri dari mengumpulkan informasi kunci tentang setiap individu untuk mematuhi peraturan KYC, dan dikenal sebagai proses yang intensif tenaga kerja yang, meskipun komputerisasi, seringkali memerlukan tinjauan manual tambahan oleh karyawan. Memperkenalkan RPA cerdas ke dalam onboarding pelanggan akan memungkinkan karyawan untuk berkonsentrasi pada memberikan pengalaman pelanggan terbaik pada titik sentuhan awal ini, sementara bot menangani pengumpulan dan input data. Proses onboarding yang lebih cepat juga akan memungkinkan pelanggan untuk bertransaksi lebih cepat, sehingga mempercepat pendapatan bagi penyedia pembayaran.
Penipuan, perjudian, dan game
Sejak pembayaran online dan penggunaan dompet digital serta platform sedang meledak, penyedia pembayaran menghadapi tantangan yang lebih besar ketika berbicara tentang topik keamanan. Kepercayaan pelanggan pada produk pembayaran sangat kritis, dan pada akhirnya bergantung pada seberapa aman mereka merasa menggunakan aplikasi atau platform tertentu.
Permintaan yang meningkat juga secara tak terelakkan menyebabkan jumlah yang lebih besar dari pelanggan dan pedagang yang berpotensi “berisiko” yang menggunakan platform pembayaran – tahun lalu telah melihat kenaikan dalam game online dan perjudian, karena toko taruhan tradisional telah ditutup di bawah pembatasan Covid-19. Menghambat dan mendeteksi penipuan serta melindungi pelanggan bukan fenomena baru bagi penyedia pembayaran, namun kasus aktivitas ini saat ini meningkat.
Samping onboarding yang lebih cerdas, otomatisasi juga dapat menyediakan proses penyaringan yang lebih baik dan lebih efisien bagi pelanggan baru. RPA dapat menelusuri lebih dalam riwayat akun dan transaksi pengguna dan menandai potensi masalah – seperti login yang mencurigakan, negara tempat transaksi dilakukan, atau sumber dana. Dengan menggunakan RPA untuk memverifikasi kelayakan pengguna, penyedia pembayaran dapat memastikan platform mereka adalah ruang yang aman untuk digunakan dan mengurangi risiko yang datang dengan penggunaan yang meningkat.
Organisasi juga dapat mengotomatisasi proses deteksi penipuan dan anti-pencucian uang mereka, memungkinkan perilaku penipuan untuk terungkap lebih cepat. Perilaku yang bermasalah di dalam platform dapat dipantau secara 24/7, tanpa penundaan antara deteksi dan pemblokiran akun. RPA juga dapat mendukung karyawan untuk membuat keputusan yang semakin terinformasi tentang kasus penipuan, dengan menyediakan informasi yang luas tentang akun dan transaksi yang bersangkutan, dan secara otomatis menghasilkan laporan yang menguraikan aktivitas mencurigakan. Ahli di bidang otomatisasi juga akan dapat menyoroti kesenjangan apa pun dalam proses AML dan penipuan penyedia.
Memproses pengembalian dana dan chargeback
Pelanggan jauh lebih mungkin untuk mengembalikan barang jika mereka membelinya secara online, dan tingkat pengembalian online telah meningkat drastis selama pandemi. Bagi penyedia pembayaran, ini berarti mengkoordinasikan dan menyampaikan sejumlah besar pengembalian dana dan chargeback – yang secara tradisional adalah aktivitas yang memakan waktu bagi tenaga kerja manusia. Dengan memanfaatkan otomatisasi, penyedia pembayaran akan melihat peningkatan dalam jumlah chargeback yang diproses – sebuah bot dapat melakukan satu transaksi pengembalian dana lima kali lebih cepat dari seorang karyawan, dan juga bekerja 24/7 untuk menangani volume.
Bagaimana otomasi cloud melangkah empat langkah lebih jauh
Bagi penyedia pembayaran, berkolaborasi dengan penyedia layanan otomatisasi yang diaktifkan cloud berarti volume data yang besar dapat diedit, disimpan, dan diambil dari cloud – sesuai permintaan, kapan pun dibutuhkan. Data ini dikelola secara jarak jauh oleh penyedia SaaS cloud, menawarkan opsi yang aman, andal, dan hemat biaya. Secara krusial, layanan cloud juga memastikan pencadangan data penuh dan pemulihan bencana yang tepat, memungkinkan kelangsungan bisnis jika ada yang salah.
1. Quick Start
Teknologi cloud dapat memungkinkan penyedia pembayaran untuk memperkenalkan otomatisasi ke dalam proses mereka dengan lebih cepat dan efisien, karena mayoritas besar platform otomatisasi terkemuka menawarkan teknologi ini sebagai perangkat lunak di cloud. Layanan yang diaktifkan cloud telah mengurangi ambang masuk, dan organisasi apa pun dapat mulai mendapatkan manfaat dari otomatisasi sebagai layanan tanpa harus menghabiskan waktu yang signifikan dalam merencanakan pengaturan awal, atau membayar lisensi dan biaya tetap.
2. Optimalkan biaya infrastruktur
Biaya yang biasanya terkait dengan pendirian RPA dan semua bentuk otomatisasi diminimalkan, karena semua aspek pemeliharaan – patch keamanan, pembaruan, dan pencadangan – semuanya ditangani oleh vendor otomatisasi cloud. Penyedia layanan cloud besar mematuhi beberapa standar keamanan yang paling menuntut di industri, dan dengan demikian menggunakan otomatisasi cloud datang dengan manfaat tambahan berupa lebih aman dari infrastruktur standar internal. Sebagian besar vendor otomatisasi menyediakan pendekatan multi-lapisan yang kuat untuk keamanan, termasuk manajemen identitas dan akses, kontrol dan log audit, enkripsi data, respons insiden, dan keamanan aplikasi. Dengan otomasi cloud, penyedia pembayaran dapat fokus pada meningkatkan kelincahan proses dan inovasi mereka dengan hampir satu lima dari biaya infrastruktur.
3. Skalabilitas
Teknologi cloud memungkinkan bisnis untuk menskalakan tanpa perlu meningkatkan infrastruktur on-premise, menawarkan penyedia pembayaran fleksibilitas dan kelincahan yang besar untuk menangani puncak dan lembah permintaan. Misalnya, jika proses otomatisasi dijalankan setiap hari dan memakan waktu sekitar dua jam, penyedia pembayaran hanya perlu membiayai waktu mesin virtual aktif, berbanding dengan biaya untuk infrastruktur on-premise yang beroperasi 24/7. Cloud juga memungkinkan inovasi dan kolaborasi yang lebih terbuka; vendor otomatisasi memungkinkan organisasi untuk mendapatkan manfaat dan menggunakan bot siap pakai untuk digunakan kembali, yang memungkinkan operasi tiga kali lebih cepat dan dapat diskalakan.
4. Democratisasi otomatisasi
Pada awal hari otomatisasi (antara 2014 dan 2019), hanya organisasi besar dengan back office atau kekuatan FTE yang signifikan, dan pengeluaran modal besar yang dapat memulai perjalanan otomatisasi. Ini karena biaya awal dan biaya yang terkait dengan otomatisasi tradisional. Dengan kenaikan otomatisasi yang diaktifkan cloud dan otomatisasi-sebagai-layanan akhir-akhir ini, kita telah melihat demokratisasi otomatisasi yang besar. Bahkan organisasi pembayaran dan startup yang lebih kecil sedang menyematkan otomatisasi dalam model operasional inti mereka – bukan hanya untuk menghemat biaya, tetapi juga meningkatkan produktivitas dan menggunakan pekerja digital untuk menskalakan operasi dan bisnis mereka dengan lebih cepat dan efektif.
Dengan berkolaborasi dengan layanan cloud RPA, bisnis dapat tetap selangkah di depan pengguna akhir – dan dengan demikian di depan persaingan. Kunci akan berada pada efisiensi dan kelincahan – penyedia pembayaran yang dapat menunjukkan komitmen terhadap keamanan pelanggan, dapat dengan cepat melakukan onboarding pengguna atau pedagang baru, sambil melampaui proses KYC atau underwriting, dan dengan cepat merespons perilaku mencurigakan, akan menciptakan era pertumbuhan baru bagi mereka pada tahun 2021 dan seterusnya.
