Bagaimana Agregasi Data Mendorong Otomatisasi Keuangan
Otomatisasi perbankan memberikan pelanggan akses ke keuangan mereka di ujung jari mereka di mana pun dan kapan pun mereka membutuhkannya, dengan wawasan cerdas yang akan mengarah pada keputusan keuangan yang lebih baik
Peningkatan baru dalam teknologi telah mendorong bank untuk beralih ke solusi online dan mobile sebagai respons terhadap dunia yang semakin digital. 60% individu di Inggris Raya sekarang menggunakan perbankan online (naik dari 30% pada 2007) sementara 70% orang Amerika menggunakan itu. Konsumen yang cerdas teknologi saat ini mengharapkan akses instan ke keuangan mereka kapan saja dan di mana saja.
Kebutuhan konsumen akan informasi instan telah menghasilkan munculnya perbankan digital dan pengaktifan layanan keuangan otomatis, seperti pinjaman dan konsultasi.
>Lihat juga: Mengotomatisasi fungsi keuangan untuk membuka nilai akuntan Anda
Teknologi yang membuat layanan keuangan otomatis mungkin? Agregasi data. Dengan mengakses secara digital informasi keuangan pelanggan, lembaga keuangan dapat memenuhi kebutuhan mereka lebih cepat dari metode tradisional dan membantu mereka meningkatkan kesehatan keuangan mereka. Berikut adalah tiga cara otomatisasi mengubah pengalaman konsumen di industri keuangan.
Pemberian Pinjaman
Agregasi data memungkinkan pemberi pinjaman untuk meninjau riwayat transaksi terkini dan memverifikasi pendapatan dan aset pemohon untuk pengambilan keputusan kredit dalam hitungan menit. Mengdigitalisasi proses ini meningkatkan akurasi dan mencegah penipuan.
Bagi konsumen, ini menghilangkan kebutuhan akan kertas kerja dan mempercepat proses. Di masa lalu, peminjam harus melacak laporan keuangan dan slip gaji untuk memverifikasi aset dan pendapatan.
Dengan penilaian digital, pemohon cukup memberikan izin untuk agregator data mengakses akun mereka untuk mengumpulkan data dan menghasilkan laporan pengambilan keputusan kredit bagi pemberi pinjaman. Sekarang, dengan agregasi data, proses persetujuan pinjaman bergerak dengan cepat dari proses multi-bulan menjadi yang dapat memakan waktu hari-hari.
Konsultasi
Agregasi data mengumpulkan semua data keuangan pelanggan untuk dengan mudah menentukan aset, kewajiban, pendapatan dan pengeluaran. Ini memungkinkan penasihat keuangan untuk lebih banyak waktu memberikan saran alih-alih mengklarifikasi keuangan klien mereka dan mengumpulkan data.
>Lihat juga: Bagaimana otomatisasi dapat mengurangi tekanan pada penutupan keuangan
Otomatisasi pengumpulan dan kategorisasi data juga telah mempercepat munculnya robo advisor, yang memanfaatkan data yang diizinkan pengguna ini dan machine learning untuk memecahkan masalah umum, memberikan saran investasi dan merekomendasikan layanan bank. Misalnya, robo advisor dapat menyarankan kartu kredit dengan hadiah berdasarkan minat dan kebiasaan belanja konsumen, atau bahkan memberikan saran tentang perencanaan pensiun.
Penganggaran
Anggaran yang tepat memerlukan konsumen untuk memiliki gambaran lengkap tentang kesehatan keuangan mereka termasuk, pendapatan, pengeluaran dan utang. Agregasi data mengumpulkan data ini ke dalam satu lokasi. Aplikasi PFM seperti YNAB atau Mvelopes, misalnya, menggunakan agregasi data untuk membantu konsumen melihat transaksi keuangan mereka dari pendapatan hingga pengeluaran semuanya di satu tempat, dan lebih lanjut membuat rencana untuk pengeluaran masa depan. Ini membantu mengembangkan kebiasaan dan keterampilan keuangan yang lebih baik sambil meningkatkan kesadaran keuangan secara keseluruhan.
Otomatisasi menghemat waktu baik bagi bank maupun konsumen yang sibuk. Perwakilan bank dibebaskan untuk fokus pada masalah yang lebih kompleks, dan konsumen tidak lagi harus menunggu lama untuk dilayani. Otomatisasi berarti waktu tidak lagi dihabiskan untuk pengumpulan data bagi pemberi pinjaman dan penasihat tetapi untuk analisis dan tindakan.
>Lihat juga: 2018 akan menjadi tahun otomatisasi di perusahaan
Saat ini, mengotomatisasi pemberian pinjaman dan penganggaran hanyalah ujung gunung es dari apa yang dapat dilakukan agregasi data untuk industri keuangan. Di masa depan, kita akan melihat lebih banyak aplikasi dan layanan yang membantu individu dan organisasi meningkatkan kesehatan keuangan mereka.
Setiap proses akan diotomatisasi atau sebagian diotomatisasi dengan cara yang menghasilkan hasil yang lebih efektif dan memuaskan. Machine learning akan memungkinkan layanan untuk mendukung pelanggan lebih baik dari perwakilan pelanggan dan memberikan mereka akses tanpa terbatas ke data mereka.
Singkatnya, otomatisasi di perbankan memberikan pelanggan akses ke keuangan mereka di ujung jari mereka di mana pun dan kapan pun mereka membutuhkannya, dengan wawasan cerdas yang akan mengarah pada keputusan keuangan yang lebih baik.
Sourced by Nick Thomas is the EVP and co-founder of Finicity, a leading financial data aggregator
Konferensi kepemimpinan teknologi terbesar di Inggris, Tech Leaders Summit, kembali pada 14 September dengan 40+ eksekutif teratas yang telah mendaftar untuk berbicara tentang tantangan dan peluang yang dihadapi inovasi paling mengganggu yang dihadapi perusahaan saat ini. Amankan tempat Anda di prestigi ini summit dengan mendaftar di sini
