Bagaimana agregasi data telah mengaktifkan otomatisasi keuangan
Otomasi dalam perbankan memberi nasabah akses ke keuangan mereka di ujung jari mereka di mana pun mereka berada dan kapan pun mereka membutuhkannya, dengan wawasan cerdas yang akan mengarah pada keputusan keuangan yang lebih baik
Peningkatan baru dalam teknologi membuat bank beralih ke solusi online dan seluler sebagai respons terhadap dunia yang semakin digital. 60% individu di Inggris Raya sekarang menggunakan perbankan online (naik dari 30% pada tahun 2007) sementara 70% orang Amerika menggunakannya. Konsumen yang paham teknologi saat ini mengharapkan akses instan ke keuangan mereka kapan saja dan di perangkat apa pun.
Kebutuhan konsumen akan informasi instan telah memberi jalan pada kebangkitan perbankan digital dan pengaktifan layanan keuangan otomatis, seperti pemberian pinjaman dan konsultasi.
>Lihat juga: Mengotomatiskan fungsi keuangan untuk membuka nilai akuntan Anda
Teknologi yang memungkinkan layanan keuangan otomatis? Agregasi data. Dengan mengakses informasi keuangan pelanggan secara digital, lembaga keuangan dapat memenuhi permintaan mereka lebih cepat daripada metode tradisional dan membantu mereka meningkatkan kesehatan keuangan mereka. Berikut adalah tiga cara otomatisasi mengubah pengalaman konsumen di industri keuangan.
Peminjaman
Agregasi data memungkinkan pemberi pinjaman untuk meninjau riwayat transaksi terkini dan memverifikasi pendapatan dan aset pemohon untuk pengambilan keputusan kredit dalam beberapa menit. Mendigitalkan proses ini meningkatkan akurasi dan mencegah penipuan.
Bagi konsumen, ini menghilangkan kebutuhan akan dokumen dan mempercepat proses. Di masa lalu, peminjam harus melacak laporan keuangan dan membayar potongan untuk memverifikasi aset dan pendapatan.
Dengan penilaian digital, pemohon hanya perlu memberikan izin kepada agregator data untuk mengakses akun mereka guna mengumpulkan data dan membuat laporan keputusan kredit untuk pemberi pinjaman. Sekarang, dengan agregasi data, proses persetujuan pinjaman bergerak cepat dari proses multi-bulan ke proses yang bisa memakan waktu berhari-hari.
Menasihati
Agregasi data mengumpulkan semua data keuangan pelanggan untuk menentukan aset, kewajiban, pendapatan, dan pengeluaran dengan mudah. Hal ini memungkinkan penasihat keuangan menghabiskan lebih banyak waktu untuk memberikan saran daripada mengklarifikasi keuangan klien mereka dan mengumpulkan data.
>Lihat juga: Bagaimana otomatisasi dapat mengurangi tekanan penutupan keuangan
Otomatisasi pengumpulan dan kategorisasi data juga telah mempercepat munculnya penasihat robo, yang memanfaatkan data dan pembelajaran mesin yang diizinkan pengguna ini untuk memecahkan masalah umum, memberikan saran investasi, dan merekomendasikan layanan bank. Misalnya, penasihat robo dapat menyarankan kartu kredit dengan hadiah berdasarkan minat dan kebiasaan belanja konsumen, atau bahkan memberikan saran tentang perencanaan pensiun.
Penganggaran
Anggaran yang tepat mengharuskan konsumen untuk memiliki gambaran lengkap tentang kesehatan keuangan mereka termasuk, pendapatan, pengeluaran, dan hutang. Agregasi data mengkompilasi data ini ke dalam satu lokasi. Aplikasi PFM seperti YNAB atau Mvelopes, misalnya, menggunakan agregasi data untuk membantu konsumen melihat transaksi keuangan mereka dari pendapatan hingga pengeluaran di satu tempat, dan selanjutnya membuat rencana untuk pengeluaran di masa mendatang. Ini membantu mengembangkan kebiasaan dan keterampilan finansial yang lebih baik sekaligus meningkatkan kesadaran finansial secara keseluruhan.
Otomatisasi menghemat waktu bagi bank dan konsumen yang sibuk. Perwakilan bank dibebaskan untuk fokus pada masalah yang lebih kompleks, dan konsumen tidak lagi harus menunggu lama untuk dilayani. Otomatisasi berarti waktu tidak lagi dihabiskan untuk pengumpulan data bagi pemberi pinjaman dan penasihat, tetapi untuk analisis dan tindakan.
>Lihat juga: 2018 akan menjadi tahun otomatisasi di perusahaan
Saat ini, mengotomatisasi pinjaman dan penganggaran hanyalah puncak gunung es untuk apa yang dapat dilakukan agregasi data untuk industri keuangan. Di masa mendatang, kita akan melihat lebih banyak aplikasi dan layanan yang membantu individu dan organisasi meningkatkan kesehatan finansial mereka.
Setiap proses akan diotomatisasi atau sebagian otomatis dengan cara yang membuat hasil yang lebih efektif dan memuaskan. Pembelajaran mesin akan memungkinkan layanan untuk mendukung pelanggan lebih baik daripada perwakilan layanan pelanggan dan memberi mereka akses tak terbatas ke data mereka.
Singkatnya, otomatisasi di perbankan memberi pelanggan akses ke keuangan mereka di ujung jari mereka di mana pun mereka berada dan kapan pun mereka membutuhkannya, dengan wawasan cerdas yang akan menghasilkan keputusan keuangan yang lebih baik.
Bersumber dari Nick Thomas adalah EVP dan salah satu pendiri Finicity , agregator data keuangan terkemuka
Konferensi kepemimpinan teknologi terbesar di Inggris, Tech Leaders Summit, kembali pada 14 September dengan 40+ eksekutif top mendaftar untuk berbicara tentang tantangan dan peluang seputar inovasi paling mengganggu yang dihadapi perusahaan saat ini. Amankan tempat Anda di KTT bergengsi ini dengan mendaftar di sini
