Mengatasi Pembayaran Terlambat: Peran yang Semakin Tinggi Asuransi Kredit Dagang bagi Bisnis
Biaya ekonomi pandemi COVID-19 tidak terhitung. Bank Dunia memperkirakan ekonomi dunia menyusut 4,3% pada 2020, kekalahan yang hanya cocok dengan Depresi dan dua perang dunia.
Setiap negara yang dikaji di Eropa Barat telah melihat peningkatan pembayaran terlambat, menurut survei Payment Practices Barometer (PPB) terhadap bisnis di wilayah tersebut oleh Atradius. Survei, yang dilakukan selama penurunan pandemi, menemukan bahwa sebagian besar bisnis yang beroperasi di Eropa Barat optimis tentang 2021, meski dampak merusak virus. Sementara pandemi belum berakhir, responden percaya kondisi kemungkinan akan membaik untuk ekonomi Eropa segera. Survei memberikan gambaran penting tentang bagaimana perusahaan di seluruh Eropa Barat telah menggunakan asuransi kredit dagang dan mengelola risiko kredit mereka.
Secara keseluruhan, bisnis di Eropa Barat telah mempelajari bahwa perlindungan piutang usaha dari risiko gagal bayar pelanggan esensial untuk kelangsungan bisnis, dan kami mengharapkan pembayaran tertunda dan insolvensi akan melonjak pada 2021. Dengan permintaan turun dan stres keuangan tinggi, bisnis harus bertindak sekarang untuk meminimalkan beban ini melalui penilaian kreditabilitas. Memastikan keberlanjutan keuangan yang memadai akan menjadi kunci untuk kelangsungan bagi sebagian besar perusahaan, dan kapasitas untuk bereaksi dengan cepat terhadap volatilitas lingkungan bisnis global telah menjadi prioritas utama.
Peningkatan Pembayaran Terlambat
Di seluruh wilayah, jumlah faktur yang jatuh tempo mencapai 47%, setelah beberapa bulan lockdown pandemi.
Situasi di Eropa Barat telah kritis. Ada negara yang terkena parah sejak awal pandemi, seperti Italia dan Prancis, dan yang lainnya yang memulai dalam posisi yang lebih baik namun secara progresif merasakan dampak ekonomi lockdown yang berkelanjutan.
Penagihan faktur yang belum terbayar adalah kekhawatiran bagi 38% bisnis di Eropa Barat. Belgia memimpin wilayah dengan kekhawatiran paling banyak tentang pengendalian biaya. Selain itu, 20% bisnis di Belanda melaporkan bahwa penagihan faktur yang belum terbayar akan menjadi tantangan bagi mereka menuju 2021.
Pembayaran faktur paling sering tertunda karena keterbatasan likuiditas pelanggan B2B. Peningkatan pembayaran terlambat secara internasional telah menciptakan serangkaian efek domino, terutama dalam bentuk stres keuangan di seluruh rantai pasok global, untuk ekonomi di seluruh dunia.
Alat Manajemen Kredit yang Meningkat
Meskipun persentase bisnis B2B yang menawarkan kredit dagang sebagai alat penjualan bervariasi dari negara ke negara di seluruh Eropa, hasil survei menunjukkan komitmen yang meningkat secara keseluruhan terhadap manajemen kredit yang lebih ketat. Dengan risiko insolvensi yang meningkat, sebagian besar bisnis di seluruh wilayah mengatakan mereka telah menggunakan satu atau lebih alat manajemen kredit untuk melindungi piutang usaha mereka. Asuransi kredit dagang membantu bisnis untuk berdagang dengan aman dan lebih menguntungkan, sambil mengurangi risiko gagal bayar.
Beberapa bisnis di Eropa Barat mulai melindungi piutang usaha mereka dengan self-insurance karena resesi. Kami melihat sebagian besar mereka kembali pada menyisihkan dana untuk menyiapkan kerugian potensial di masa depan. Ini memperkuat ide bahwa bisnis telah mempelajari pentingnya melindungi aset di tengah penurunan ekonomi.
Hampir tiga dari lima bisnis yang dikaji melaporkan bahwa mereka telah menggunakan asuransi kredit selama pandemi. Selain itu, 30% responden mengatakan mereka mengejar pembiayaan tambahan melalui bank dan entitas lainnya.
Terlepas dari tingkat dukungan fisial atau pendekatan terhadap kredit dan risiko yang dipandang, semua bisnis di seluruh wilayah akan mendapat manfaat dari strategi manajemen kredit dengan tinjauan rutin dan perlindungan jaminan pembayaran. Untuk bisnis di seluruh dunia, beberapa bulan mendatang adalah kritis. Jika tidak ada perbaikan dalam pandemi, pembatasan dagang yang berlanjut dapat secara parah mengacaukan ekonomi.
Peran Kredit Dagang dalam Transaksi B2B
Tentang 40% bisnis yang kami bicara di seluruh wilayah mengatakan mereka memperoleh informasi kredit secara langsung dari pelanggan mereka. Pendekatan ini, yang dilaporkan paling sering di Prancis, oleh 51% responden, tampaknya sering digunakan di seluruh Eropa.
Asuransi kredit juga dapat membantu pemasok untuk bersaing dengan lebih efektif, dengan menawarkan syarat pembayaran yang lebih baik kepada pelanggan B2B. Dengan akses ke syarat pembayaran yang lebih menguntungkan, pembeli lebih yakin dalam membeli dari pemasok.
Karena kebutuhan akan informasi yang diperbarui selama pandemi, bisnis yang dikaji di seluruh Eropa Barat mengatakan mereka menjadi lebih dekat satu sama lain melalui hubungan dagang dengan pembeli mereka. Lanskap lingkungan bisnis yang terus berubah selama pandemi menyoroti pentingnya adanya pertukaran informasi pembeli-pemasok yang erat.
Squeeze Aliran Kas Masa Depan
Mempertahankan tingkat aliran kas yang memadai adalah tantangan terbesar yang akan dihadapi negara di Eropa Barat tahun ini. Kebanyakan kemungkinan telah mengalami pengurangan konsumsi dan kekacauan sisi pasokan.
Hasil survei menunjukkan bahwa dampak terbesar pada bisnis akibat pandemi adalah pada pendapatan bisnis, dengan 51% responden melaporkan ini. Volume penjualan dan aliran kas terasa di tekuk pada 45% dan 38% responden, masing-masing. Dampak paling dirasakan oleh responden di Yunani, di mana 69% bisnis melaporkan dampak pada pendapatan, dengan dampak 64% pada volume penjualan dan dampak 55% pada aliran kas.
Responden di Belanda, sebaliknya, melaporkan peningkatan keuntungan. Negara ini melihat peningkatan 51% dalam biaya modal dan peningkatan 55% dalam keuntungan. Ini mungkin karena keputusan pemerintah mereka untuk mengambil tindakan proaktif untuk mengurangi kerugian dan mendukung ekonomi selama pandemi.
Sayangnya, kita belum berada di era pasca-COVID, dan masih banyak hal yang tidak diketahui. Kami tahu bahwa sektor informal dan non-esensial seperti pariwisata dan perhotelan telah paling terkena dampaknya karena pengeluaran konsumen yang berkurang, sementara beberapa sektor mengatakan mereka telah melihat hasil positif dalam hal pendapatan. Kimia dan beberapa area sektor pangan tidak terlampau terpengaruh dari awal, dan siap untuk pulih lebih cepat dalam beberapa bulan mendatang.
Salah satu poin umpan balik terpenting dari survei adalah bisnis Eropa Barat merasa ada cahaya di ujung terowongan, terutama untuk perdagangan domestik. Banyak bisnis ini menggunakan kredit dagang untuk merangsang perdagangan domestik dan membangkitkan ekonomi domestik, yang sebaliknya seharusnya mengarah pada pemulihan cepat untuk perdagangan internasional.
Ambil hasil terpenting kedua dari survei adalah perasaan percaya diri terhadap masa depan. Empat puluh lima persen responden di wilayah tersebut mengharapkan ekonomi global akan melihat perbaikan pada 2021. Jelas bahwa bisnis di seluruh dunia sangat ingin melihat ekonomi global yang lebih sehat di tahun baru, mengakhiri pandemi, dan memulai lagi dengan percaya diri secepat mungkin.
Silvia Ungaro adalah manajer komunikasi korporat di Atradius, perusahaan asuransi kredit dagang global.
