Berjuang Dengan Keterlambatan Pembayaran, Bisnis Beralih ke Asuransi Kredit Perdagangan
Kerugian ekonomi dari pandemi COVID-19 tidak terhitung. Bank Dunia memperkirakan ekonomi dunia menyusut sebesar 4,3% pada tahun 2020, sebuah kemunduran yang hanya diimbangi oleh Depresi dan dua perang dunia.
Setiap negara yang disurvei di Eropa Barat mengalami peningkatan keterlambatan pembayaran, menurut survei Barometer Praktik Pembayaran (PPB) terhadap bisnis di wilayah tersebut oleh Atradius. Survei, yang dilakukan selama penurunan pandemi, menemukan bahwa sebagian besar bisnis yang beroperasi di Eropa Barat optimis tentang 2021, terlepas dari dampak buruk virus tersebut. Sementara pandemi belum berakhir, responden yakin kondisi ekonomi Eropa kemungkinan akan segera membaik. Survei tersebut memberikan gambaran penting tentang bagaimana perusahaan di seluruh Eropa Barat telah menggunakan asuransi kredit perdagangan dan mengelola risiko kredit mereka.
Secara keseluruhan, bisnis di Eropa Barat telah belajar bahwa perlindungan piutang dagang dari risiko gagal bayar pelanggan sangat penting untuk keberlanjutan bisnis, dan kami memperkirakan pembayaran tertunda dan kebangkrutan akan melonjak pada tahun 2021. Dengan permintaan yang turun dan tekanan keuangan yang tinggi, bisnis harus bertindak sekarang untuk meminimalkan beban ini melalui penilaian kelayakan kredit. Memastikan kesinambungan finansial yang memadai akan menjadi kunci kelangsungan hidup bagi sebagian besar perusahaan, dan kapasitas untuk merespons dengan cepat terhadap volatilitas lingkungan bisnis global telah menjadi yang terdepan.
Keterlambatan Pembayaran Meningkat
Di seluruh wilayah, jumlah faktur yang lewat jatuh tempo mencapai 47%, setelah beberapa bulan penguncian pandemi.
Situasi di Eropa Barat telah kritis. Ada negara-negara yang terkena dampak parah sejak awal pandemi, seperti Italia dan Prancis, dan negara-negara lain yang memulai di tempat yang lebih baik tetapi semakin merasakan dampak ekonomi dari penguncian yang berkelanjutan.
Pengumpulan faktur terutang merupakan kekhawatiran bagi 38% bisnis di Eropa Barat. Belgia memimpin kawasan dengan kekhawatiran paling besar tentang pengendalian biaya. Selain itu, 20% bisnis di Belanda melaporkan bahwa mengumpulkan faktur terutang akan menjadi tantangan bagi mereka memasuki tahun 2021.
Pembayaran faktur paling sering tertunda karena kendala likuiditas pelanggan B2B. Peningkatan keterlambatan pembayaran secara internasional telah menciptakan serangkaian efek sampingan, terutama dalam bentuk kesulitan keuangan di seluruh rantai pasokan global, bagi ekonomi di seluruh dunia.
Alat Manajemen Kredit Naik Daun
Meskipun persentase bisnis B2B yang menawarkan kredit perdagangan sebagai alat penjualan bervariasi dari satu negara ke negara lain di seluruh Eropa, hasil survei menunjukkan peningkatan komitmen secara keseluruhan untuk pengelolaan kredit yang lebih ketat. Dengan meningkatnya risiko kebangkrutan, sebagian besar bisnis di seluruh wilayah mengatakan mereka telah menggunakan satu atau lebih alat manajemen kredit untuk melindungi piutang mereka. Asuransi kredit perdagangan membantu bisnis untuk berdagang dengan aman dan lebih menguntungkan, sekaligus mengurangi risiko gagal bayar.
Beberapa bisnis di Eropa Barat mulai melindungi piutang mereka dengan asuransi diri karena resesi. Kami melihat sebagian besar dari mereka terpaksa menyisihkan dana untuk mempersiapkan potensi kerugian di masa depan. Hal ini menguatkan gagasan bahwa bisnis telah mempelajari pentingnya melindungi aset di tengah penurunan ekonomi.
Hampir tiga dari lima bisnis yang disurvei melaporkan bahwa mereka telah menggunakan asuransi kredit selama pandemi. Selain itu, 30% responden mengatakan mereka mengejar pembiayaan tambahan melalui bank dan entitas lain.
Terlepas dari tingkat dukungan fiskal atau pendekatan terhadap kredit dan risiko yang dirasakan, semua bisnis di seluruh kawasan akan mendapat manfaat dari strategi manajemen kredit dengan tinjauan rutin dan perlindungan jaminan pembayaran. Untuk bisnis di seluruh dunia, bulan-bulan mendatang sangat penting. Jika tidak ada perbaikan dalam pandemi ini, berlanjutnya pembatasan perdagangan dapat sangat mengganggu perekonomian.
Peran Trade Credit dalam Transaksi B2B
Sekitar 40% bisnis yang kami ajak bicara di seluruh wilayah mengatakan bahwa mereka mendapatkan informasi kredit langsung dari pelanggan mereka. Pendekatan ini, yang dilaporkan paling sering di Prancis, oleh 51% responden, tampaknya sering digunakan di seluruh Eropa.
Asuransi kredit juga dapat membantu pemasok untuk bersaing secara lebih efektif, dengan menawarkan syarat pembayaran yang lebih baik kepada pelanggan B2B. Dengan akses ke syarat pembayaran yang lebih menguntungkan, pembeli lebih percaya diri dalam membeli dari pemasok.
Karena kebutuhan akan informasi terbaru selama pandemi, bisnis yang disurvei di seluruh Eropa Barat mengatakan mereka semakin dekat satu sama lain melalui hubungan perdagangan dengan pembeli mereka. Lanskap lingkungan bisnis yang terus berubah selama pandemi menyoroti pentingnya memiliki pertukaran informasi pembeli-pemasok yang erat.
Pemerasan Arus Kas Masa Depan
Mempertahankan tingkat arus kas yang memadai adalah tantangan terbesar yang akan dihadapi negara-negara di Eropa Barat tahun ini. Sebagian besar kemungkinan besar telah mengalami penurunan konsumsi dan guncangan sisi penawaran.
Hasil survei mengungkapkan bahwa dampak terbesar pada bisnis akibat pandemi adalah pada pendapatan bisnis, dengan 51% responden melaporkan hal ini. Volume penjualan dan arus kas masing-masing berkurang pada 45% dan 38% responden. Dampaknya paling dirasakan oleh responden di Yunani, di mana 69% bisnis melaporkan dampak pada pendapatan, dengan 64% dampak pada volume penjualan dan 55% dampak pada arus kas.
Responden di Belanda, sebaliknya, melaporkan peningkatan profitabilitas. Negara ini melihat peningkatan 51% dalam biaya modal dan peningkatan 55% dalam profitabilitas. Ini mungkin karena keputusan pemerintah mereka untuk mengambil tindakan proaktif untuk mengekang kerugian dan mendukung perekonomian selama pandemi.
Sayangnya, kita belum berada di era pasca-COVID, dan masih banyak hal yang belum diketahui. Kita tahu bahwa sektor informal dan non-esensial seperti pariwisata dan perhotelan telah terkena dampak paling besar karena berkurangnya belanja konsumen, sementara beberapa sektor mengatakan mereka telah melihat hasil positif dalam hal pendapatan. Bahan kimia dan beberapa area di sektor makanan tidak terlalu terpengaruh sejak awal, dan diposisikan untuk pulih lebih cepat dalam beberapa bulan mendatang.
Salah satu poin terpenting dari umpan balik dari survei tersebut adalah bahwa bisnis Eropa Barat merasa ada titik terang di ujung terowongan, terutama untuk perdagangan domestik. Banyak dari bisnis ini menggunakan kredit perdagangan untuk merangsang perdagangan domestik dan memperkuat ekonomi domestik, yang pada gilirannya akan mengarah pada pemulihan cepat untuk perdagangan internasional.
Hasil survei yang paling penting kedua adalah perasaan percaya diri terhadap masa depan. Empat puluh lima persen responden di kawasan ini memperkirakan ekonomi global akan mengalami peningkatan pada tahun 2021. Jelas bahwa bisnis di seluruh dunia sangat ingin melihat ekonomi global yang lebih sehat di tahun baru, menghentikan pandemi, dan memulai kembali dengan percaya diri sesegera mungkin .
Silvia Ungaro adalah manajer komunikasi korporat di Atradius , perusahaan asuransi kredit perdagangan global.
