Asuransi Esensial bagi Penyedia Layanan Pengiriman Mil Terakhir

Layanan pengiriman mil terakhir telah berkembang secara signifikan selama beberapa tahun terakhir sebagai akibat dari belanja online. Ketika pandemi COVID-19 mengirim konsumen di seluruh dunia ke lockdown, tren yang sudah berkembang itu dengan cepat terpercepat. Bahkan sekarang, seiring dengan pembatasan yang dicabut di AS, peritel tradisional mengalami tekanan untuk beralih ke online guna bersaing dalam mendapatkan uang konsumen, terutama karena agregator produk online raksasa menarik pelanggan dengan harga agresif dan pengiriman beli-sekarang-terima-dalam-jam. Karena konsumen sudah terbiasa dengan pengiriman satu hari, atau bahkan hari yang sama, kita telah melihat perkembangan mikro-ekonomi pengiriman yang tumbuh pesat, di mana paket pergi dari gudang lokal langsung ke pintu rumah pelanggan melalui sopir pengiriman mil terakhir.

Ekonomi gig yang berkembang dan permintaan pengiriman hari yang sama telah berkontribusi pada pertumbuhan sektor pengiriman mil terakhir. Banyak sopir yang mengantar paket ke pintu rumah kita adalah kontraktor independen. Mereka adalah solopreneur atau karyawan perusahaan kecil. Akibatnya, sebagian besar tidak diwajibkan untuk membawa atau memberikan tingkat perlindungan asuransi yang sama seperti pengemudi truk jarak jauh dan dekat konvensional. Namun, mereka masih rentan terhadap paparan yang sama seperti carrier yang lebih besar dan membutuhkan perlindungan yang sama. Pertanyaan, maka, bukan apakah layanan pengiriman mil terakhir seharusnya membawa asuransi, melainkan program asuransi mana yang tepat untuk setiap bisnis.

Cakupan Kunci

Peritel seringkali memerlukan beberapa tingkat cakupan asuransi untuk mengamankan kontrak pengiriman. Namun, persyaratan tersebut dapat bervariasi. Secara umum, sebagian besar sopir mil terakhir akan membutuhkan asuransi kerja, tanggung jawab mobil, tanggung jawab non-truk, kerusakan fisik, dan cakupan muatan. Variabel untuk setiap cakupan ini dapat membingungkan, jadi penting untuk memahami secara tepat apa yang Anda beli. Berikut adalah beberapa asuransi yang lebih umum yang mungkin Anda temui.

• Asuransi kerja. Sebagian besar kontrak dengan penyedia layanan memerlukan asuransi kerja atau bentuk polis kecelakaan kerja. Asuransi ini melindungi karyawan pekerja dalam hal cedera kerja yang timbul dari kecelakaan kendaraan, mengangkat kotak, gigitan anjing, atau tergelincir, terjatuh, dan terpancung.
• Tanggung jawab mobil. Asuransi tanggung jawab mobil hanya mencakup properti milik non-pemegang polis dalam klaim. Dalam hal kecelakaan, ini akan mencakup kerusakan properti pribadi seperti pagar atau kendaraan pihak lain.
• Tanggung jawab non-truk. Beberapa penyedia layanan juga mewajibkan layanan pengiriman mil terakhir untuk membawa tanggung jawab non-truk. Berbeda dengan asuransi tanggung jawab primer, tanggung jawab non-truk hanya membayar kerusakan pihak lain dalam kasus di mana kendaraan digunakan untuk kegiatan non-bisnis, seperti pergi ke bank atau toko.
• Kerusakan fisik. Asuransi kerusakan fisik mencakup kendaraan pengiriman yang dijadwalkan dalam hal mengalami kerusakan properti dari kecelakaan “berdasarkan kesalahan”, dan mencakup biaya pihak yang diasuransi ketika pihak lain tidak memiliki asuransi yang memadai. Asuransi kerusakan fisik umumnya membawa deductible, jumlahnya ditentukan dalam kontrak.
• Asuransi muatan. Cakupan muatan mengasuransikan barang aktual yang Anda angkat dalam transit. Seperti cakupan lain, kontrak Anda akan menentukan batas asuransi yang Anda wajibkan untuk membawa.

Menghitung Biaya Cakupan

Carrier mil terakhir yang sudah berdiri memiliki track record. Dalam menentukan biaya cakupan, perusahaan asuransi akan menganalisis riwayat kerugian Anda, termasuk klaim asuransi apa pun yang diajukan selama operasi bisnis Anda. Praktik terbaik adalah memberikan tiga tahun riwayat sebelumnya kepada asuransinya sehingga ia dapat menghitung risikonya dan biaya keseluruhan untuk mengasuransikan perusahaan Anda.

Bagi entri baru dalam pengiriman mil terakhir, banyak penyedia asuransi akan menawarkan cakupan berdasarkan peritel yang Anda miliki kontrak dengan mereka. Dengan begitu banyak pertumbuhan e-commerce, terdapat banyak entitas baru yang menawarkan cakupan asuransi mil terakhir. Meski Anda mungkin tidak memiliki riwayat kerugian yang berdiri sendiri sebagai sopir startup, Anda dapat memperoleh riwayat kerugian penjual untuk semua garis cakupan asuransi dan menggunakan riwayat klaim sebelumnya untuk mengamankan cakupan.

Seperti bentuk asuransi mobil apa pun, asuransi akan memerlukan daftar kendaraan untuk memberikan penawaran cakupan. Informasi yang diperlukan meliputi tahun, merek, model, nomor identifikasi kendaraan (VIN), nilai setiap kendaraan, dan daftar sopir kendaraan.

Untuk cakupan asuransi kerja, Anda juga perlu menyediakan riwayat kerugian untuk tiga tahun terakhir, negara(-negara) tempat perusahaan Anda bermarkas, dan daftar negara tempat Anda berbisnis. Kode kelas digunakan untuk menentukan tarif premi asuransi kerja Anda. Sebagian besar penyedia asuransi kerja memiliki program fleksibel yang menyesuaikan premi Anda seiring fluktuasi gaji karyawan.

Premi asuransi muatan akan ditentukan oleh batas asuransi yang Anda pilih, yang tergantung pada jenis barang yang Anda angkat. Secara alami, penting untuk memastikan Anda memiliki cakupan yang cukup untuk melindungi muatan Anda.

Mengelola Biaya Premi

Untungnya, ada cara untuk mengurangi biaya asuransi Anda, dimulai dengan mengurangi jumlah klaim yang Anda ajukan dari awal. Pekerjakan sopir yang berkualifikasi dan berikan pelatihan yang tepat, karena keahlian mereka secara langsung mempengaruhi perhitungan premi Anda. Mulailah berinvestasi dalam program keselamatan. Sementara mungkin terlihat jelas, penting bagi sopir Anda untuk mengerti bahaya mengemudi sambil terganggu dan mengetahui seberapa pentingnya untuk memperhatikan lingkungan sekitar mereka.

Jika insiden terjadi di tempat kerja, pastikan karyawan Anda telah dilatih dengan baik untuk menangani kejadian ini dengan aman dan efisien. Dalam hal cedera kerja, laporkan klaim secepat mungkin agar karyawan tersebut mendapatkan perawatan dan kembali bekerja segera setelah mereka mampu. Pertimbangkan untuk menawarkan program tugas ringan yang memungkinkan karyawan yang cedera dan mampu melakukan pekerjaan yang lebih ringan untuk kembali ke tempat kerja lebih cepat. Program seperti ini akan menurunkan premi asuransi kerja Anda dan meningkatkan moral karyawan.

Mengapa Cakupan Penting

Pengiriman mil terakhir mungkin merupakan industri yang relatif baru. Namun, paparan kerugian dan tanggung jawab yang dihadapinya sudah terdokumentasi dengan baik dan menarik perhatian peritel serta penyedia layanan pengiriman.

Konsumen memiliki harapan tinggi, dan 15 bulan terakhir telah menunjukkan bahwa mereka akan mengalihkan uang mereka ke peritel yang dapat mengantarkan produk mereka tepat waktu dan dalam kondisi baik. Sopir mil terakhir yang cerdas tahu bahwa peritel tersebut tidak akan menaruh reputasinya pada carrier mil terakhir yang tidak cukup terasuransi untuk menangani tantangan logistik yang inherent dalam pengiriman.

Jamie Cantrell adalah agen asuransi di World Insurance Associates LLC.