Mengapa Uang Digital Mengubah Pembiayaan Rantai Pasokan untuk SMB
"Dengan mengambil pesanan senilai $2 juta, saya harus menyiapkan kebutuhan arus kas sebesar $6 juta."
Ini adalah dilemma umum bagi banyak usaha kecil dan menengah (SMB) di dunia rantai pasokan saat ini. Mereka menghadapi tekanan dari setiap tingkatan dalam rantai pasokan:
- Jumlah inventori meningkat
- Kas diperlukan untuk membeli barang dari pemasok
- Penagihan/AR tertunda saat menjual barang kepada pelanggan
Syarat piutang usaha (AR) telah menjadi kendala bagi pemilik SMB. Misalnya, umum mengalami syarat AR untuk SMB global sekitar 66 hari, 51 hari di AS, dan 53 hari di Inggris. Untuk memastikan bisnis mereka, SMB seringkali membuat konsesi pada syarat; namun, jika syarat pembayaran melebihi batas yang dapat diterima, kendala tersebut pada akhirnya akan menjadi eksistensial bagi banyak SMB.
Palang Kompetitif
Syarat keuangan menjadi permainan antara kekuatan dan kelemahan dalam rantai pasokan, dan seringkali ada pertanyaan apakah harus memprioritaskan perusahaan inti dan membantu mereka tumbuh lebih besar, atau meningkatkan usaha kecil yang mungkin berjuang untuk bertahan.
Teknologi next-generation yang muncul menjadi solusi yang efisien, bahkan mungkin sebagai pengilang. Namun untuk secara efektif menyelesaikan dilemma pembiayaan rantai pasokan, selain teknologi baru, juga perlu menerapkan aturan industri baru untuk memanfaatkan pemikiran dan strategi ekosistem keuangan baru.
Dunia sedang memasuki era pertumbuhan dan inovasi baru. Teknologi Bisnis 4.0 baru seperti seluler, internet of things (IoT), blockchain, cloud computing, dan pengindra jarak jauh satelit sedang memberdayakan industri keuangan tradisional.
Teknologi blockchain dapat digunakan untuk mengoptimalkan ekosistem keuangan rantai pasokan, merevitalisasi piutang usaha SMB, memungkinkan pembiayaan yang cepat, dan mengurangi periode pembayaran akun. Pada dasarnya, pembiayaan rantai pasokan muncul sebagai alat manajemen rantai pasokan strategis.
Dengan menerapkan teknologi blockchain pada pembiayaan rantai pasokan, piutang usaha dapat dibelah dan ditransfer. Ini dapat menghasilkan waktu pembiayaan untuk SMB yang disingkat dari bulan menjadi detik, yang akan sangat meningkatkan efisiensi pembiayaan.
Surat kertas tradisional yang tidak dapat dibelah di masa lalu, sekarang dapat dikonversi menjadi sertifikat hak kreditur elektronik melalui teknologi blockchain. Aliran belah dapat dilacak, semua perubahan tidak dapat diubah, sehingga data tidak dapat dimanipulasi.
Misalnya, setelah pemasok tingkat pertama menerima sertifikat kredit elektronik senilai 1 juta yang dibayarkan oleh perusahaan inti, ia dapat membelah 700 ribu dan membayar pemasok tingkat kedua; pemasok tingkat kedua dapat membelah 400 ribu untuk memisahkan dan membayar kepada pemasok tingkat ketiga, dan seterusnya. Asalkan voucher elektronik ini mendapatkan hak konfirmasi dari perusahaan inti, SMB di seluruh rantai dapat menggunakan voucher untuk mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan dan menikmati biaya dan efisiensi pembiayaan yang sama dengan perusahaan inti.
Aplikasi Blockchain
Seiring kemajuan teknologi blockchain, bank sentral dan clearing house dapat mengintegrasikan sistem e-ticket dengan platform keuangan rantai pasokan untuk menghasilkan surat berharga rantai pasokan. Surat berharga rantai pasokan yang dikeluarkan oleh perusahaan inti dapat dibelah menjadi surat dengan nilai wajah minimum $1, sehingga utang dagang dapat dibelah dan mengalir bertahap. Surat dengan sifat serupa, seperti jatuh tempo, juga dapat diagregasi untuk membentuk kumpulan aset dasar dan beredar di pasar obligasi setelah dikemas, menghubungkan pasar surat berharga dan pasar obligasi, dan membuka saluran pembiayaan baru untuk SMB.
Teknologi blockchain dapat dengan cepat membelah transmisi kredit perusahaan inti ke SMB hulu dan hilir, yang setara dengan pinjaman besar.
Bagaimana kita akan mencegah penipuan pada janji duplikasi oleh kwitansi gudang? Aplikasi blockchain dapat digabungkan dengan IoT untuk menyediakan solusi efisien dan membangun sistem kwitansi gudang yang tepercaya. Berikut adalah simulasi skenario:
- Situasi:
- Video berbasis cloud memantau gerakan langsung kendaraan yang masuk dan keluar gudang, dan pagar elektronik dipasang di sekitar tanggungan.
- Acara pemicu:
- Saat tanggungan dipindahkan, sistem akan memperingatkan personil segera.
- Langkah ini pada dasarnya menggantikan pemantauan dari personil bank.
- Tindakan:
- Semua data gudang akan diperbarui dan divalidasi silang dalam blockchain secara real-time dan tidak dapat dirusak.
- Manfaat bisnis:
- Sebelum: Akan memakan waktu seminggu untuk meninjau janji kwitansi gudang.
- Setelah: Dengan bantuan ekosistem blockchain, pinjaman dapat dilepaskan secara real-time.
Pembiayaan rantai pasokan akan memasuki tahap ekosistem baru: model data penuh perusahaan inti ditambah perusahaan hulu dan hilir. Data pemrosesan pesanan, tender dan muatan freight, pembiayaan, gudang, dan transaksi operasional lainnya dari perusahaan inti dan SMB hulu serta hilir sepenuhnya transparan dalam sistem. Sementara itu, informasi untuk semua pihak yang terlibat, seperti logistik dan peserta pihak ketiga lainnya, diintegrasikan untuk mendukung layanan bagi perusahaan. Dalam ekosistem baru ini, perusahaan inti memainkan peran dalam meningkatkan berbagai kredit sehingga data transaksi menjadi lebih kredibel.
Sama seperti 25 tahun yang lalu, aplikasi internet mulai menyebar di seluruh dunia, hingga saat ini, kerja dan gaya hidup kami telah mengalami perubahan transformatif. Dengan kematangan teknologi blockchain, itu akan membawa transformasi yang lebih menarik lagi bagi dunia.
Zoe Zou adalah engagement manager in the global supply-chain consulting practice at Tata Consulting Service.
