Untuk Pembiayaan Rantai Pasokan, Uang Tunai Digital Lebih Baik
"Dengan menerima pesanan sebesar $2 juta, saya harus menyiapkan kebutuhan arus kas sebesar $6 juta."
Ini adalah dilema umum dari banyak usaha kecil dan menengah (UKM) di dunia rantai pasokan saat ini. Mereka menghadapi tekanan dari setiap tingkatan dalam rantai pasokan:
- Jumlah persediaan meningkat
- Diperlukan uang tunai untuk membeli barang dari pemasok
- Penagihan/AR tertunda saat menjual barang ke pelanggan
Ketentuan piutang (AR) menjadi kendala bagi pemilik UKM. Misalnya, persyaratan AR untuk UKM global biasanya dialami sekitar 66 hari, 51 hari di AS, dan 53 hari di Inggris. Untuk memastikan bisnis mereka, UKM sering kali membuat konsesi pada persyaratan; tetapi, jika persyaratan pembayaran melebihi batas yang dapat diterima, batasan pada akhirnya akan menjadi eksistensial bagi banyak UKM.
Pengungkit Kompetitif
Istilah keuangan menjadi permainan antara kekuatan dan kelemahan dalam rantai pasokan, dan sering kali muncul pertanyaan apakah memprioritaskan perusahaan inti dan membantu mereka tumbuh lebih besar, atau mendorong bisnis kecil yang mungkin berjuang untuk bertahan.
Munculnya teknologi generasi berikutnya menjadi solusi yang efisien, bahkan mungkin sebuah equalizer. Namun, untuk secara efektif menyelesaikan dilema pembiayaan rantai pasokan, selain teknologi baru, aturan industri baru juga perlu diterapkan untuk memanfaatkan pemikiran dan strategi ekosistem keuangan baru.
Dunia sedang mengantarkan era baru pertumbuhan dan inovasi. Teknologi Bisnis 4.0 baru seperti seluler, internet of things (IoT), blockchain, komputasi awan, dan penginderaan jauh satelit memberdayakan industri keuangan tradisional.
Teknologi Blockchain dapat digunakan untuk mengoptimalkan ekosistem keuangan rantai pasokan, merevitalisasi piutang usaha UKM, memungkinkan pembiayaan cepat, dan mengurangi periode pembayaran akun. Intinya, keuangan rantai pasokan muncul sebagai alat manajemen rantai pasokan yang strategis.
Dengan menerapkan teknologi blockchain ke pembiayaan rantai pasokan, piutang dapat dibagi dan ditransfer. Hal ini dapat mengakibatkan waktu pembiayaan UKM dipersingkat dari bulan ke detik, yang akan sangat meningkatkan efisiensi pembiayaan.
Tagihan kertas tradisional yang tidak dapat dibagi di masa lalu, sekarang dapat diubah menjadi sertifikat hak kreditur elektronik melalui teknologi blockchain. Aliran split dapat dilacak, semua perubahan tidak dapat diubah, sehingga data tidak dapat dimanipulasi.
Misalnya, setelah pemasok tingkat pertama menerima 1 juta sertifikat kredit elektronik yang dibayarkan oleh perusahaan inti, pemasok tersebut dapat membagi 700.000 dan membayar pemasok tingkat kedua; pemasok lapis kedua dapat membagi 400.000 untuk memisahkan dan membayar kepada pemasok lapis ketiga, dan seterusnya. Selama voucher elektronik ini memperoleh hak untuk mengonfirmasi perusahaan inti, UKM di seluruh rantai dapat menggunakan voucher untuk memperoleh pinjaman dari lembaga keuangan dan menikmati biaya dan efisiensi pembiayaan yang sama dengan perusahaan inti.
Aplikasi Rantai Blok
Dengan kemajuan teknologi blockchain, bank sentral dan lembaga kliring dapat mengintegrasikan sistem e-tiket dengan platform keuangan rantai pasokan untuk menghasilkan tagihan rantai pasokan. Tagihan rantai pasokan yang dikeluarkan oleh perusahaan inti dapat dipecah menjadi tagihan dengan nilai nominal minimum $1, sehingga utang usaha dapat dibagi dan dialirkan selangkah demi selangkah. Tagihan dengan sifat serupa, seperti jatuh tempo, juga dapat digabungkan untuk membentuk kumpulan aset dasar dan beredar di pasar obligasi setelah dikemas, menghubungkan pasar tagihan dan pasar obligasi, dan membuka saluran pembiayaan baru untuk UKM.
Teknologi Blockchain dapat dengan cepat menguraikan transmisi kredit perusahaan inti ke UKM hulu dan hilir, yang setara dengan pinjaman massal.
Bagaimana kita akan mencegah penipuan pada janji duplikat dengan resi gudang? Aplikasi blockchain dapat dikombinasikan dengan IoT untuk memberikan solusi yang efisien dan membangun sistem resi gudang yang terpercaya. Berikut simulasi skenarionya:
- Keadaan:
- Video berbasis cloud memantau pergerakan langsung kendaraan yang masuk dan keluar gudang, dan pagar elektronik dipasang di sekitar hipotek.
- Peristiwa pemicu:
- Saat hipotek dipindahkan, sistem akan segera memberi tahu personel.
- Langkah ini pada dasarnya menggantikan pemantauan dari personel bank.
- Tindakan:
- Semua data gudang akan diperbarui dan divalidasi silang di blockchain secara real time dan tidak dapat diubah.
- Manfaat bisnis:
- Sebelumnya:Perlu waktu seminggu untuk meninjau gadai resi gudang.
- Setelah:Dengan bantuan ekosistem blockchain, pinjaman dapat dicairkan secara real time.
Pembiayaan rantai pasokan akan memasuki tahap ekosistem baru:model data lengkap perusahaan inti ditambah perusahaan hulu dan hilir. Data pemrosesan pesanan, tender dan pemuatan barang, pembiayaan, pergudangan, dan transaksi operasional lainnya dari perusahaan inti dan UKM hulu dan hilir sepenuhnya transparan dalam sistem. Sementara itu, informasi untuk semua pihak yang terlibat, seperti logistik dan peserta pihak ketiga lainnya, terintegrasi untuk mendukung layanan bagi perusahaan. Dalam ekosistem baru ini, perusahaan inti berperan dalam meningkatkan berbagai perkreditan sehingga data transaksi menjadi lebih kredibel.
Sama seperti 25 tahun yang lalu, aplikasi internet mulai menyebar ke seluruh dunia, hingga hari ini, pekerjaan dan gaya hidup kita telah mengalami perubahan transformasional. Dengan kematangan teknologi blockchain, ini akan membawa transformasi yang lebih menarik ke dunia.
Zoe Zou adalah manajer keterlibatan dalam praktik konsultasi rantai pasokan global di Tata Consulting Service.
